سرمایه گذاری با پول کم

زمان تقریبی مطالعه : 10 دقیقه
سرمایه گذاری با پول کم

بهترین سرمایه گذاری با پول کم:

  • خرید متری ملک با ۷۵ تا ۸۰ درصد سود
  • طلای آبشده (شمش) با سود از ۲۰ تا حتی ۷۰ درصد در یک سال
  • سکه با سود تا بیش از ۷۵ درصد سود
  • طلای زینتی با سود کمتر از از آبشده و سکه
  • طلای بدون اجرت با سود کمتر از طلای آبشده
  • صندوق طلا از بورس تا ۸۰ درصد سود
  • دلار تا ۶۰ درصد سود
  • ارز دیجیتال از منفی ۱۰۰ درصد تا مثبت ۱۰۰ درصد سود
  • بورس با حدود ۱۰۰ درصد سود
  • سپرده گذاری بانکی با حداکثر ۲۴ درصد سود
  • صندوق‌های درآمد ثابت با ۳۰ درصد سود

اگر سرمایه شما بالای ۱ میلیارد تومان باشد، دست شما برای سرمایه گذاری بسیار باز است. یعنی حتی می‌توانید به فکر تشکیل سبد سرمایه (سرمایه گذاری در چندین بازار برای کاهش ریسک) باشید. اما برای مبالغ کمتر، ابتکار عمل برای چنین حرکتی کمتر می‌شود.

ولی باز هم نباید از سرمایه گذاری با پول کم ناامید شوید، زیرا راه همچنان برای سرمایه گذاری با مبالغی حتی کمتر از ۳۰۰ میلیون تومان نیز باز است. در ادامه می‌توانید راهنمایی مربوط به سرمایه گذاری با مبالغ مختلف را مشاهده کنید.

برای سرمایه گذاری حداقل چقدر پول لازم داریم؟

حداقل پول لازم برای سرمایه گذاری در طلا ۱۰۰ هزار تومان است. از طریق صندوق‌های سرمایه گذاری روی طلا می‌توانید با این مبلغ، سرمایه گذاری خود را روی طلا شروع کنید.

در بازار ارزهای دیجیتال، می‌توانید با حداقل ۵۰ هزار تومان سرمایه گذاری خود را از طریق صرافی‌های ارزهای دیجیتال داخلی آغاز کنید. همچنین برای شروع سرمایه گذاری در بورس، حداقل ۵۰۰ هزار تومان نیاز دارید.

حداقل پول لازم برای سرمایه گذاری در ملک، با روش خرید متری ملک، ۲۵ میلیون تومان است. برای خرید متری ملک می‌توانید از پلتفرم آکومتر استفاده کنید. 

اما ممکن است این سوال برای شما پیش آید که آیا سرمایه گذاری با چنین مبلغی، می‌تواند شما را به سود جذابی برساند یا نه؟ در ادامه به این سوال پاسخ می‌دهیم.

چرا با پول کم سرمایه گذاری کنیم؟

یکی از باورهای اشتباه که بسیاری از افراد را از ورود به دنیای سرمایه گذاری بازمی‌دارد، این است که برای سرمایه گذاری باید پول زیاد داشت. در حالی که سرمایه گذاری با پول کم نه‌تنها امکان‌پذیر است، بلکه می‌تواند نقطه شروعی مطمئن برای یادگیری، کسب تجربه و حرکت به سمت اهداف بزرگ‌تر باشد.

وقتی با مبالغ کم سرمایه گذاری کنیم، سود کمی هم بدست می‌آوریم، اما در سرمایه گذاری، درصد رشد سرمایه اهمیت بیشتری از مبلغ ریالی سود دارد. به عبارت دیگر، آنچه موفقیت یک سرمایه گذاری را نشان می‌دهد، نسبت سود به سرمایه اولیه است. 

حتی اگر با مبلغ کم سرمایه گذاری کنید و درصد رشد مطلوبی کسب کنید، تجربه‌ای ارزشمند برای رشد سرمایه خود بدست آورده‌اید. وقتی با پول کم سرمایه گذاری می‌کنید، می‌توانید بر افزایش بازدهی تمرکز کرده و مهارت‌های لازم برای مدیریت سرمایه گذاری با پول زیاد را بدست آورید.

این تجربه می‌تواند راهنمای ارزشمندی برای سرمایه گذاری‌های آینده باشد. این دیدگاه به شما کمک می‌کند تا با تمرکز بر افزایش بازدهی، مهارت‌های لازم برای مدیریت سرمایه‌های بزرگ‌تر را به‌دست آورید.

علاوه بر این، نباید از قدرت اثر مرکب در سرمایه گذاری غافل شد. اثر مرکب به این معناست که سود به‌دست‌آمده از سرمایه اولیه، خود تبدیل به سرمایه‌ای جدید می‌شود و به مرور زمان، رشد تصاعدی سرمایه را به دنبال دارد. 

اثر مرکب باعث می‌شود حتی اگر سرمایه اولیه شما اندک باشد، با گذشت زمان و سرمایه گذاری مجدد سودها، شاهد افزایش چشمگیر ارزش سرمایه خود باشید. بنابراین، سرمایه گذاری با پول کم نه‌تنها ممکن است، بلکه شروعی هوشمندانه برای ساخت آینده مالی مطمئن است

حتی می‌توان گفت، در صورتی که سرمایه زیادی دارید، تصمیم صحیح این است که با سرمایه گذاری با مبلغ کم کار خود را شروع کنید. با این کار، می‌توانید مسیر رشد مالی خود را هموار کنید و از قدرت زمان و اثر مرکب بهره‌مند شوید.

اصول اولیه سرمایه گذاری با پول کم

شروع سرمایه گذاری، حتی با پول کم، نیازمند رعایت اصولی است که مسیر شما را هموار و موفقیت‌تان را تضمین می‌کند. سرمایه گذاری بدون رعایت این اصول می‌تواند به اتلاف منابع و زمان منجر شود. در ادامه به چند اصل کلیدی اشاره می‌کنیم:

تعیین اهداف زمانی برای سرمایه گذاری با پول کم

پیش از هر چیز، باید مشخص کنید سرمایه گذاری شما برای چه بازه زمانی برنامه‌ریزی شده است: کوتاه‌مدت (کمتر از ۱ سال)، میان‌مدت (۱ تا ۳ سال) یا بلندمدت (بیش از ۳ سال). اهداف زمانی به شما کمک می‌کنند تا بازار سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کرده و انتظارات واقع‌بینانه‌ای از رشد سرمایه داشته باشید.

پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری در سکه

تعیین اهداف مالی برای سرمایه گذاری با پول کم

مشخص کنید که سرمایه گذاری شما با چه هدفی انجام می‌شود. آیا به دنبال حفظ ارزش پول خود هستید؟ یا می‌خواهید دارایی خود را افزایش دهید؟ شاید هدف شما دستیابی به یک خرید خاص یا رسیدن به امنیت مالی در آینده باشد. تعیین این اهداف به شما انگیزه و تمرکز بیشتری در مسیر سرمایه گذاری داده و از شما در برابر تصمیمات هیجانی حفاظت می‌کند.

مدیریت هزینه‌ها

مدیریت هزینه لازمه تداوم سرمایه گذاری با پول کم است. با مدیریت هزینه می‌توانید مخارج غیر ضروری را حذف کرده و جریان پیوسته‌ای برای سرمایه گذاری خود ایجاد کنید. به این ترتیب می‌توانید از مزایای اثر مرکب در سرمایه گذاری بهره‌مند شوید. 

شناخت بازارها و ریسک‌ها

هر بازار سرمایه گذاری، از بورس و طلا گرفته تا ارز دیجیتال و صندوق‌های سرمایه گذاری، دارای ویژگی‌ها و ریسک‌های خاص خود است. پیش از ورود به هر بازار، درباره آن تحقیق کنید. آگاهی از ریسک‌ها، از ضررهای احتمالی جلوگیری کرده و شانس موفقیت شما را افزایش می‌دهد.

با رعایت این اصول اولیه، می‌توانید سرمایه گذاری با پول کم را به مسیری پایدار و سودآور تبدیل کنید و به تدریج آینده مالی خود را بهبود بخشید.

پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سود سرمایه گذاری ملک

روش‌های سرمایه گذاری با پول کم

شاید فکر کنید برای سرمایه گذاری با پول کم، دست شما بسته است و گزینه‌های زیادی ندارید. اما گزینه‌های متفاوتی در اختیار شما هست که در ادامه آن‌ها را بر اساس میزان ریسک دسته‌بندی می‌کنیم.

روش‌های سرمایه گذاری با پول کم و ریسک کم

برخی از این روش‌ها باعث حفظ ارزش دارایی شده، برخی حتی ارزش دارایی شما را حفظ نمی‌کند و برخی دیگر سودآور هستند.

  • سپرده‌گذاری در بانک
  • صندوق درآمد ثابت
  • ملک (خرید به صورت متری)

سود سپرده گذاری بانکی کمتر از نرخ تورم است. بنابراین هر چند این روش فاقد ریسک است، اما برای سرمایه گذاری مناسب نیست. سود صندوق درآمد ثابت نیز کمتر از نرخ تورم اما بیشتر از سود بانکی است. البته این ریسک برای صندوق‌های درآمد ثابت وجود دارد که با تصمیم حاکمیتی، سود آن‌ها کاهش یابد.

کم ریسک بودن سرمایه گذاری در مسکن نیز بر کسی پوشیده نیست. اما مسئله اصلی این است که نمی‌توان با پول کم در آن سرمایه گذاری کرد. این مشکل به کمک پلتفرم آکومتر حل شده است.

آکومتر به عنوان پلتفرم فروش متری مسکن، امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم در بازار ملک را فراهم کرده است. برای کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص، می‌توانید مقاله «فروش متری مسکن چیست؟» را مطالعه کنید.

مشاوره رایگان سرمایه گذاری بگیر!
اگر در سرمایه گذاری سردرگمی و میخوای موقعیت‌های با ریسک کم و سود بالا رو پیدا کنی، همین الان شماره‌ت رو وارد کن!

روش‌های سرمایه گذاری با پول کم و ریسک زیاد

ریسک زیاد در سرمایه گذاری، تیغ دولبه است. از یک سو می‌تواند باعث سود بیشتر شما شده و از سوی دیگر می‌تواند ضرر زیادی را برای شما به همراه آورد. روش‌های سرمایه گذاری با پول کم و ریسک زیاد را می‌توانید در ادامه ببینید. 

  • سرمایه گذاری روی طلا
  • سرمایه گذاری در بورس
  • سرمایه گذاری در ارز دیجیتال
  • راه‌اندازی کسب‌وکارهای کوچک

راه‌اندازی کسب‌وکار کوچک در شرایط اقتصادی ایران ریسک به شدت زیادی دارد. در واقع ایجاد کسب‌وکاری که سال‌ها در آن تجربه ندارید، در اغلب موارد ریسک به شدت بالایی دارد.

سرمایه گذاری در ارز دیجیتال نیز ریسک بسیار زیادی دارد. هر چند اگر به صورت بلند مدت در این بازار سرمایه گذاری کنید، ریسک شما کاهش می‌یابد، اما باز هم بازار رمز ارز، ریسک بسیار زیادی دارد.

بازار بورس و طلا همیشه تحت تاثیر تصمیمات کلان حاکمیتی، تغییرات اقتصادی، بحران‌های داخلی، منطقه‌ای و بین‌المللی هستند. در نتیجه نوسان بسیار زیاد بوده و ریسک سرمایه گذاری در آن‌ها بالا است.

با افزایش مدت سرمایه گذاری در این بازارها، می‌توانید ریسک خود را کاهش دهید. البته در مورد بازار بورس باید احتمال ریزش بازار به واسطه تصمیمات دولتی (مشابه سال ۱۳۹۹) را در نظر داشته باشید. اما به طور کل، با سرمایه گذاری مداوم با پول کم، البته در بلند مدت، می‌توانید روی این بازارها حساب کنید.

مزایا و معایب سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه گذاری با پول کم می‌تواند مسیری مطمئن برای شروع ساختن آینده مالی باشد، اما مانند هر اقدام مالی دیگری، مزایا و معایب خاص خود را دارد. شناخت این جنبه‌ها به شما کمک می‌کند توقعات خود را متناسب با واقعیت تنظیم کرده و تصمیم‌گیری بهتری داشته باشید.

مزایای سرمایه گذاری با پول کم

  1. شروع آسان و بدون استرس:
    سرمایه گذاری با مبالغ کم نیازی به نگرانی‌های مالی بزرگ ندارد و به شما امکان می‌دهد بدون فشار مالی وارد دنیای سرمایه گذاری شوید.
  2. کاهش ریسک اولیه:
    چون سرمایه شما اندک است، در صورت زیان، آسیب مالی قابل‌توجهی نمی‌بینید. این ویژگی برای یادگیری و کسب تجربه در بازارها بسیار ارزشمند است. به عبارت دیگر، تجربه‌ای که در سرمایه گذاری با پول کم بدست آورده‌اید، در سرمایه گذاری با پول زیاد به شما کمک می‌کند.
  3. ایجاد عادت مالی مثبت:
    سرمایه گذاری منظم با پول کم، به شما کمک می‌کند عادت پس‌انداز و مدیریت مالی را در خود تقویت کنید. این ویژگی مسیر زندگی مالی شما را به طور کامل متحول می‌کند.
  4. اثر مرکب:
    وقتی سودهای کوچک خود را مجدد وارد سرمایه گذاری کنید، با گذشت زمان، حتی سرمایه کوچک شما می‌تواند به مبالغ قابل توجهی تبدیل شود.
  5. انعطاف‌پذیری:
    سرمایه گذاری با پول کم به شما امکان می‌دهد روش‌های مختلف سرمایه گذاری را آزمایش کنید، بازارهای مختلف را بشناسید، نقاط ضعف خود در سرمایه گذاری را شناسایی کنید، رفتارهای مالی غلط خود را متوجه شوید و در نهایت مناسب‌ترین بازار را شناسایی کنید.

معایب سرمایه گذاری با پول کم

  1. بازدهی محدود در کوتاه مدت:
    بسیاری افراد به شوق کسب سودهای زیاد وارد سرمایه گذاری می‌شوند. اما سرمایه گذاری با پول کم معمولاً در بازه‌های زمانی کوتاه سود چشمگیری به همراه ندارند و برای رسیدن به نتایج مطلوب به صبر بیشتری نیاز است.
  2. نیاز به استمرار برای موفقیت:
    موفقیت در سرمایه گذاری با پول کم نیازمند استمرار است. اگر این استمرار وجود نداشته باشد، نتایج رضایت‌بخشی حاصل نخواهد شد.

در مجموع، حتی اگر پول بسیار زیادی داشته باشید، سرمایه گذاری با پول کم می‌تواند نقطه شروعی عالی برای ورود به دنیای سرمایه گذاری باشد. اما نیازمند صبر، برنامه‌ریزی و نظم است تا مزایای بلند مدت آن نمایان شود.

پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری با خرید سکه پارسیان

سرمایه گذاری با پول کم: چالش‌ها و راهکارها

شاید پیش از ورود به سرمایه گذاری با پول کم، تصویر شفافی از چالش‌هایی که با آن مواجه می‌شوید نداشته باشید. در این بخش چالش‌های این مسیر را توضیح داده و راهکار هر چالش را بیان می‌کنیم.

  • استمرار مدیریت هزینه و پس‌انداز:

بسیاری از افراد، به دلایل مختلفی مثل از دست دادن انگیزه، بروز مشکلات مالی و… از برنامه مالی خود فاصله می‌گیرند. همین مسئله باعث می‌شود به مرور از سرمایه گذاری با پول کم ناامید شوید. داشتن نگاه بلند مدت و اهداف شفاف، به شما کمک می‌کند در مسیر درست باقی بمانید. به این ترتیب حتی اگر چند ماه نتوانید پس‌انداز کنید، از ادامه مسیر ناامید نمی‌شوید.

  • گرفتن تصمیمات احساسی در سرمایه گذاری

هر چه میزان تصمیمات احساسی شما بیشتر باشد، ضرر شما هم بیشتر می‌شود. به عبارتی در سرمایه گذاری باید بر اساس منطق، اعداد و تحلیل، تصمیم بگیرید. این کار برای افراد کم‌تجربه بسیار سخت است. پایبندی به اهداف، به شما کمک می‌کند از این خطر در امان بمانید. زیرا در هر لحظه از سرمایه گذاری خود، می‌دانید مسیر و مقصد کجاست.

  • سردرگمی برای انتخاب بازار مناسب

برای سرمایه گذاری با پول کم، بازارهای متنوعی از طلا و ارز دیجیتال گرفته تا بورس وجود دارد. انتخاب بین این بازارها، به خصوص برای افراد کم تجربه، پیچیده است. ۲ عامل طمع و ناآگاهی این مشکل را بوجود می‌آورند. بنابراین به جای میزان سودآوری، ریسک کمتر را معیار انتخاب خود قرار دهید و از افراد اهل فن برای انتخاب بازار مناسب مشورت بگیرید.

نکات کلیدی برای موفقیت در سرمایه گذاری با پول کم

  • شروع با هر مبلغی

با هر مبلغی سرمایه گذاری خود را شروع کنید. تردید نکنید. از ضرر کردن نترسید. شروع و اقدام همیشه نتیجه بهتری از ترس و تردید دارد. 

  • پایبندی به مدیریت هزینه‌ها 

تاثیر مدیریت هزینه در سرمایه گذاری بسیار زیاد است. با مدیریت هزینه می‌توانید جریان ورودی پیوسته برای سرمایه گذاری داشته باشید. در واقع مدیریت هزینه است که باعث می‌شود شما از مزایای اثر مرکب در سرمایه گذاری بهره‌مند شوید.

  • پرهیز از گرفتن تصمیمات احساسی

هیجان زده رفتار نکنید. بر اساس شنیده‌ها تصمیم نگیرید. اگر حرکت انبوهی از مردم به سمت یک بازار را مشاهده کردید، به جای ترس از جا ماندن، به اطلاعات استناد کنید و نگران از دست دادن فرصت‌ها نباشید. فرصت‌های سرمایه گذاری همیشه در بازار وجود دارند.

  • تمرکز بر کسب شناخت و کاهش ریسک 

به جای طمع برای کسب سود بیشتر، روی کاهش ریسک متمرکز باشید. اولین وظیفه شما در سرمایه گذاری، ضرر نکردن است. سعی کنید شناخت خود را به مرور از بازارهای مختلف افزایش دهید. این شناخت، عصای دست شما برای کاهش ریسک و افزایش سود است.

پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : ربع سکه برای سرمایه گذاری

پیشنهاد مسیر مناسب برای سرمایه گذاری با پول کم

مسیرهای متفاوت برای سرمایه گذاری با پول کم را می‌توان بر اساس میزان ریسک و مدت سرمایه گذاری دسته‌بندی کرد. در ادامه ۸ مسیر پیشنهادی برای سرمایه گذاری به شما معرفی می‌کنیم.

مسیرهای مناسب برای سرمایه گذاری با پول کم به صورت بلند مدت

  • مسیر ۱: سرمایه گذاری بلند مدت با ریسک زیاد

برای سرمایه گذاری با پول کم و ریسک زیاد در بلند مدت، می‌توانید به ارزهای دیجیتال فکر کنید.

  • مسیر ۲: سرمایه گذاری بلند مدت با ریسک کم

جهت سرمایه گذاری با پول کم به صورت بلند مدت و با ریسک کم، بازار طلا گزینه مناسبی است. البته بهتر است برای کاهش ریسک، مدت سرمایه گذاری خود را حداقل ۲ ساله در نظر بگیرید.

  • مسیر ۳: سرمایه گذاری بلند مدت با ریسک زیاد و رویکرد کاهش ریسک

در صورتی که بخواهید ریسک زیادی را بپذیرید، اما در مسیر سرمایه گذاری خود، به مرور ریسک را کاهش دهید، می‌توانید به سرمایه گذاری در ارز دیجیتال یا بورس فکر کنید و به مرور بخش از سرمایه خود را به صندوق درآمد ثابت انتقال داده یا از طریق پلتفرم آکومتر، به صورت متری، ملک خریداری کنید.

  • مسیر ۴: سرمایه گذاری بلند مدت با ریسک کم و رویکرد افزایش ریسک

اگر می‌خواهید به صورت بلند مدت و با ریسک کم سرمایه گذاری کنید، اما تمایل دارید برای کسب سود بیشتر، اندکی ریسک کنید، می‌توایند پس از افزایش سرمایه از طریق سرمایه گذاری با پول کم، ۱۵ تا ۲۰ درصد از سرمایه خود را به ارزهای دیجیتال منتقل کرده و مابقی را روی طلا سرمایه گذاری کنید.

مسیرهای مناسب برای سرمایه گذاری با پول کم به صورت کوتاه مدت

  • مسیر ۱: سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک زیاد

برای سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک زیاد، ارز دیجیتال و بورس گزینه‌های مناسبی هستند. اما توصیه می‌کنیم بدون افزایش دانش، به صورت کوتاه مدت وارد این بازارها نشوید.

  • مسیر ۲: سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک کم

بهترین سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک کم، خرید متری مسکن از طریق پلتفرم آکومتر است.

  • مسیر ۳: سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک زیاد و رویکرد کاهش ریسک

اگر سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک زیاد را می‌پسندید، اما تمایل دارید امنیت سرمایه گذاری خود را به مرور ارتقا دهید، می‌توانید پول خود را در بازار بورس یا ارز دیجیتال افزایش دهید و سپس برای کاهش ریسک، بخشی از پول خود را به صندوق‌های درآمد ثابت منتقل کرده یا با خرید متری ملک از طریق آکومتر، در بازار مسکن سرمایه گذاری کنید.

  • مسیر ۴: سرمایه گذاری کوتاه مدت با ریسک کم و رویکرد افزایش ریسک

اگر دنبال ریسک کم و سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید، اما تمایل دارید برای کسب سود بیشتر، اندکی ریسک خود را افزایش دهید، می‌توانید با خرید متری ملک از طریق آکومتر، در بازار املاک سرمایه گذاری کرده و نهایتا ۲۰ درصد از کل سرمایه خود را به ارز دیجیتال یا بورس منتقل کنید.