پیشبینی اینکه بهترین سرمایه گذاری در ۱۰ سال آینده چیست، کار دشواری است. اما برای رسیدن به پاسخ این سوال باید در گام نخست، بازدهی بازارهای مالی در ۱۰ سال گذشته را بررسی کرده، سپس عوامل موثر بر تصمیمگیری برای انتخاب این بازارها را بررسی کنیم.
عوامل اثر گذار بر تصمیمگیری در انتخاب یک بازار برای سرمایه گذاری اگر بیشتر از میزان سود بازارها مهم نباشند، کمتر از آنها نیز مهم نیستند. بنابراین به شدت توصیه میکنیم برای انتخاب یک بازار جهت سرمایه گذاری، صرفا سود آن را در نظر نگیرید. زیرا بدون توجه به عوامل دیگر، احتمال اینکه از انتخاب خود پشیمان شوید زیاد است.
اگر به فکر سرمایه گذاری برای ۱۰ سال آینده خود یا فرزندتان هستید، ما را با ادامه این مقاله همراه کنید تا بازدهی بازارهای مالی در ۱۰ سال گذشته را مرور کنیم.
مقایسه بازدهی بازارهای مالی | بهترین سرمایه گذاری در ۱۰ سال گذشته چه بوده؟
گزینههای مختلفی برای سرمایه گذاری پیش روی شماست. اما از بین تمام این گزینهها، سرمایه گذاری در بانک، بورس، مسکن، طلا و سکه همیشه بیشترین مخاطب را به خود اختصاص داده است. بنابراین در ادامه این نوشته بازدهی سرمایه گذاری در این بازارها را مورد ارزیابی قرار میدهیم.
البته پیش از بررسی بازدهی این بازارها در ۱۰ سال اخیر، میزان رشد تورم در ۱۰ سال اخیر را بررسی میکنیم. زیرا برای سنجش سود خود، بهتر است آن را با نرخ تورم مقایسه کنید. به عبارت دیگر، اگر جایی سرمایه گذاری کنید و ۵۰ درصد سود کنید اما نرخ تورم ۶۰ درصد باشد، در عمل شما ۱۰ درصد ضرر کردهاید. بنابراین در ادامه ابتدا میزان رشد تورم در ۱۰ سال اخیر را بررسی میکنیم.
رشد تورم در ۱۰ سال اخیر
تورم در ایران بر اساس شاخصی به نام «شاخص کل بهای کالاها و خدمات مصرفی» تعیین میشود. این شاخص را میتوان از گزارشهای بانک مرکزی جمهوری اسلامی و مرکز آمار ایران یا با استفاده از «محاسبهگر تورم» بانک مرکزی استخراج کرد.
با بررسی این شاخص از ابتدای سال ۹۳ تا ابتدای سال ۱۴۰۳ به این نتیجه میرسیم که تورم ۷۲۲٪ رشد داشته است. این آمار یعنی تورم طی ۱۰ سال گذشته بیش از ۷ برابر شده است. بنابراین اگر طی ۱۰ سال اخیر در جایی سرمایه گذاری کرده باشید که کمتر از این مقدار رشد کرده باشد، در واقع ضرر کردهاید.
بازدهی سرمایه گذاری در بانک
برای بررسی بازدهی سرمایه گذاری در بانک طی ۱۰ سال گذشته، باید سود بانکی از سال ۹۳ تا سال ۱۴۰۳ را استخراج کنیم. ما این سود را بر اساس گزارش بانک مرکزی استخراج کردهایم. اگر سود تجمیعی در این ۱۰ سال را براساس حداکثر سودهایی که هر سال برای سرمایه گذاری بلند مدت اعلام شده است محاسبه کنیم، به عدد ۵۳۵٪ میرسیم.
در واقع اگر مبلغی را از ۱۰ سال پیش در بانک در یک حساب بلند مدت سپردهگذاری کنید، امسال پول شما ۵.۳۵ برابر میشود. بنابراین میتوان نتیجه گرفت سپردهگذاری در بانک نه تنها بهترین سرمایه گذاری نیست، بلکه شما را با ضرر نیز روبرو میکند.
بازدهی سرمایه گذاری در طلا و سکه
برای سرمایه گذاری در طلا حالتهای مختلفی از خرید طلای زینتی و دسته دوم ( بدون اجرت) گرفته تا خرید طلای آبشده و سکه وجود دارد. البته برای خرید سکه میتوانید سراغ سکههای طرح قدیم یا جدید و همچنین تمام سکه، نیم سکه یا ربع سکه بروید.
با توجه به اینکه خرید طلای زینتی و دسته دوم برای سرمایه گذاری چندان مناسب نیست، ما خرید طلای آبشده (طلای ۱۸ عیار)، خرید سکه امامی (طرح جدید) و ربع سکه را مورد ارزیابی قرار میدهیم.
قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار در ابتدای سال ۱۳۹۳ معادل ۹۷ هزار ۸۴۴ تومان بوده است. این قیمت در ابتدای سال ۱۴۰۳ به عدد ۳ میلیون و ۲۷۲ هزار و ۹۳۳ تومان رسیده است. در واقع قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار طی ۱۰ سال اخیر ۳٬۲۴۳٪ رشد کرده است.
همچنین قیمت هر قطعه سکه امامی در ابتدای سال ۱۳۹۳ معادل ۹۵۴ هزار ۹۹۳ تومان بوده است. قیمت سکه امامی در ابتدای سال ۱۴۰۳ به عدد ۳۸ میلیون و ۷۹۶ هزار و ۱۸۰ تومان رسیده است. این عدد نشاندهنده رشد ۳٬۹۶۲ درصدی در قیمت سکه امامی طی ۱۰ سال اخیر است.
در نهایت قیمت هر قطعه ربع سکه در ابتدای سال ۱۳۹۳ معادل ۲۸۴ هزار و ۹۸۱ تومان بوده است. قیمت ربع سکه در ابتدای سال ۱۴۰۳ به عدد ۱۴ میلیون و ۳۹۰ هزار و ۶۵۰ تومان رسیده است. این اختلاف قیمت نشان دهنده رشد ۴٬۹۴۹ درصدی در قیمت ربع سکه در ۱۰ سال گذشته است.
شاید در این نقطه به سرعت به این جمعبندی برسید که سرمایه گذاری در ربع سکه انتخاب جذابتری است. اما دست نگه دارید، همانطور که پیشتر گفتیم، نباید صرفا بر اساس میزان بازدهی سرمایه گذاری تصمیم بگیرید. توصیه میکنیم ادامه این نوشته را مطالعه کنید تا بتوانید به تصمیم درستی برسید.
اگر میخوای فرصتهای سرمایه گذاری بلند مدت ریسک کم و سود بالا رو پیدا کنی، همین الان شمارهت رو وارد کن!
بازدهی سرمایه گذاری در بورس
برای بررسی بازدهی سرمایه گذاری در بورس طی ۱۰ سال اخیر باید شاخص کل بورس را مورد ارزیابی قرار دهیم. در واقع شاخص کل بورس، شاخصی است که عملکرد کلی بازار بورس را نمایش میدهد. محاسبه ارزش تمامی شرکتهای موجود در بورس، شاخص کل بورس را تشکیل میدهد. در نتیجه این شخاص، نشانگر تغییرات کلی بازار بورس است.
شاخص کل بورس در ابتدای سال ۱۳۹۳ معادل ۷۹٬۰۱۳.۵ بوده است. میزان این شاخص در ابتدای سال ۱۴۰۳ به عدد ۲٬۲۳۶٬۳۴۹.۳ رسیده است. این تغییرات حاکی از ۲٬۷۳۰ درصد رشد است. یعنی شاخص کل بازار بورس در ۱۰ سال اخیر بیش از ۲۷ برابر شده است.
همانطور که میبینید، رشد ۲۷ برابری بورس در ۱۰ سال اخیر در مقابل رشد ۷ برابری تورم بسیار جذاب به نظر میرسد. اما باز هم توصیه میکنیم به سرعت بر اساس این اعداد تصمیم نگیرید. گاهی اوقات اعداد هر چند درست هستند، اما حقایقی را در پس خود پنهان میکنند که اطلاع از آنها در تصمیمگیری شما میتواند بسیار موثر باشد. بنابراین تا انتهای این نوشته با ما همراه باشید تا این حقایق را دریابید.
بازدهی سرمایه گذاری در مسکن
برای بررسی سرمایه گذاری در ملک طی ۱۰ سال اخیر، اطلاعات آماری جامعی از کل کشور در دسترس نیست. بنابراین ناچاریم به قیمت مسکن در تهران که توسط بانک مرکزی منتشر میشود رجوع کنیم. به این منظور، به قیمت متوسط هر متر مربع مسکن در تهران استناد میکنیم.
بر اساس گزارش بانک مرکزی، متوسط قیمت هر متر مربع مسکن در تهران در سال ۱۳۹۳ تقریبا ۳ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان بوده است. این قیمت بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده توسط بانک مرکزی، به عدد ۸۱ میلیون و ۶۳۰ هزار تومان رسیده است. این تغییرات قیمتی نشان دهنده رشد ۱٬۹۹۳ درصدی طی ۱۰ سال اخیر در بازار مسکن است.
به عبارت دیگر بر اساس این اطلاعات میتوان نتیجه گرفت متوسط قیمت مسکن در ۱۰ سال اخیر در تهران، نزدیک به ۲۰ برابر شده است. این رشد هم در مقابل رشد تقریبا ۷ برابری تورم طی ۱۰ سال اخیر جذاب است. اما در مورد بازار مسکن نیز حقایق پنهانی وجود دارد که بدون اطلاع از آنها، نباید برای سرمایه گذاری در این بازار تصمیم نهایی را بگیرید.
حقایق پنهان و عوامل موثر در انتخاب یک بازار برای سرمایه گذاری بلند مدت
برای تصمیمگیری درباره سرمایه گذاری در یک بازار به صورت بلند مدت، باید مجموعهای از عوامل را مد نظر قرار دهید. اغلب افراد عواملی مثل سود و میزان سرمایه مورد نیاز را در نظر میگیرند. برخی دیگر که آگاهی بیشتری درباره سرمایه گذاری دارند، مسئله ریسک را نیز در نظر میگیرند.
اما غیر از سود، ریسک و سرمایه مورد نیاز، حقایق پنهانی در خصوص هر کدام از بازارها وجود دارد که بدون در نظر گرفتن آنها نباید تصمیم خود برای سرمایه گذاری را نهایی کنید. به همین دلیل در ادامه پرده از این حقایق پنهان درباره هر کدام بازارها برمیداریم.
حقایق پنهان درباره سرمایه گذاری در بورس، طلا، سکه و مسکن
یکی از حقایق پنهان درباره سرمایه گذاری در تمامی این بازارها، تخصص مورد نیاز و همچنین تلاش و زمانی است که برای رسیدن به سودهایی که دیدید باید صرف کنید. بازار بورس و طلا به تخصص بسیار زیادی نیاز دارد. باید بتوانید صنایع مختلف مثل فولاد یا پتروشیمی را تحلیل کنید. باید بتوانید در چارتخوانی و تحلیل تکنیکال به مهارت برسید. وگرنه ریسک سرمایه گذاری شما بسیار افزایش مییابد.
حقایقی درباره سرمایه گذاری در بورس
یکی از حقایق پنهان درباره سود در بازار بورس این است که آیا برای همه کسب سود ۲۷۳۰ درصدی در ۱۰ سال امکانپذیر است. پاسخ منفی است. این میزان رشد شاخص کل بورس نشان دهنده برآیند سود و زیان در کل بازار است.
شاید اگر بتوان سود کاربران حقیقی و حقوقی در بورس را تفکیک کرد، به اطلاعات شفافتری از سود قابل دستیابی برای یک فرد در بورس برسیم. اما حقیقت این است که کسب سود ۲۷۳۰ درصدی در ۱۰ سال برای اکثر افرادی که در بورس فعالیت میکنند، دور از دسترس است.
حقایقی از سرمایه گذاری در طلا و سکه
در خصوص طلا نیز خطراتی مثل دزدیده شدن یا گم شدن را باید در نظر گرفت. علاوه بر این موارد هر چند ربع سکه بیشترین سود را دارد، اما میدانیم بخشی از این سود به واسطه «حباب سکه» ایجاد شده است. اگر به صورت منطقی به سرمایه گذاری روی سکه نگاه کنید، همیشه نگران خالی شدن این حباب یا کاهش آن و ضرر کردن هستید.
یکی از عواملی که موجب ضرر بسیاری از افراد در سرمایه گذاری روی سکه میشود، ترس از ضرر در نوسانات بازار است. خیلی از افراد در ریزشهای شدید بازار طلا، با ترس از دست دادن سرمایه خود، به صورت احساسی تصمیم گرفته و برای فروش طلای خود اقدام میکنند. این افراد که تعداد آنها کم نیست، در اغلب دچار ضرر میشوند.
حقایق ناگفته از سرمایه گذاری در بازار مسکن
در کنار این حقایق، نکاتی در خصوص بازار مسکن از چشم پنهان میماند. مثلا میدانیم سود سرمایه گذاری در اطراف شهرهای بزرگ بیش از سرمایه گذاری در مراکز شهر است. حال آنکه ما به خاطر محدود بودن اطلاعات آماری، صرفا درباره سود بازار مسکن در تهران اطلاعات کافی داریم.
از سوی دیگر میدانیم سود بازار مسکن فقط مربوط به رشد قیمت مسکن نیست. شما میتوانید با اجارهداری در این بازار نیز سود کسب کنید. این یعنی علاوه بر درآمد ماهانه، مبلغی را به عنوان رهن دریافت میکنید. حتی میتوانید این درآمد ماهانه یا رهن دریافت شده را نیز سرمایه گذاری کنید. با توجه به این موارد، قدرت شما برای سرمایه گذاری در بازار مسکن حتی بیشتر خواهد شد.
نکتهای که بسیاری از اوقات درباره سرمایه گذاری در بازار مسکن ناگفته میماند، روشهای مختلف سرمایه گذاری در این بازار است. شما غیر از رشد بازار مسکن و اجارهداری، میتوانید با ساختوساز و همچنین بازسازی در این بازار سود بدست آورید. حال اگر این فعالیت را به مناطقی مثل شمال کشور که عرضه و تقاضای بیشتری دارد هدایت کنید، حتی سودی بیشتر از سرمایه گذاری روی ربع سکه عاید شما میشود.
بنابراین بهتر است صرفا با توجه به اعداد خامی که در خصوص میزان سود بازارهای مختلف منتشر میشود، برای انتخاب یک بازار تصمیمگیری نکنید. برای تجربه یک سرمایه گذاری موفق در ۱۰ سال آینده، لازم است هم به صورت عمیقتر بازارهای مختلف را رصد کنید، هم روی تواناییهای خود برای فعالیت در هر بازار حساب کنید.
پرسودترین سرمایه گذاری برای ۱۰ سال آینده
اگر صرفا بخواهیم بر اساس نتایج بررسی بازدهی سرمایه گذاری در بازارهای مختلف در ۱۰ سال گذشته نظر بدهیم، احتمالا سرمایه گذاری در ربع سکه، پرسودترین سرمایه گذاری برای ۱۰ سال آینده است. اما اگر بخواهیم به حقایقی که در پشت پرده بازارهای مختلف وجود دارد اشاره کنیم، شاید سرمایه گذاری در مسکن با شرایطی خاص، بیشترین سود را داشته باشد.
اما چرا سرمایه گذاری در مسکن برای ۱۰ سال آینده میتواند پرسودترین گزینه باشد؟ با چه شرایطی میتوان به این سود رسید؟ در ادامه به این سوالات پاسخ میدهیم.
میدانیم کشور ما ایران، در سالهای اخیر با بحرانهای آبوهوایی مثل ریزگرد و بحران آب روبرو شده است. این مسائل زندگی در برخی از استانهای نیمه جنوبی کشور را با سختی همراه کرده است. همین مسئله مهاجرت از مناطق میانی و جنوبی به سمت شمال کشور را بسیار جدی کرده است.
این مهاجرتها سبب افزایش تقاضا برای مسکن و ساختوساز در مناطق شمالی کشور شده است. بدیهی است که هر جا افزایش تقاضا وجود داشته باشد، رشد قیمت با شیب تندتری اتفاق میافتد. بنابراین میتوان نتیجه گرفت پتانسیلی بسیار بزرگ برای سرمایه گذاری در مناطق شمالی کشور در سالهای آینده وجود دارد.
پر ریسکترین و کم ریسک ترین سرمایه گذاری در ۱۰ سال آینده
بازار بورس به دلیل ماهیت خود نوسانهای زیادی داشته و بسیاری تخصصی است. بنابراین سرمایه گذاری در این بازار همیشه پر ریسک است. علاوه بر این، شرایط اقتصادی و سیاسی کشور، ریسک سرمایه گذاری در این بازار را همواره بالا برده است. بنابراین شاید بتوان گفت حتی در ۱۰ سال آینده، احتمالا پر ریسک ترین بازار برای سرمایه گذاری، بازار بورس است.
بازار مسکن نیز همواره به عنوان محلی امن برای سرمایه گذاری شناخته میشود. تنها ریسک سرمایه گذاری در بازار مسکن از ناحیه مسائل حقوقی است. بنابراین در صورت اطمینان خاطر از بابت سلامت حقوقی معامله، میتوانید با آسودگی خاطر، ۱۰ سال و حتی بیشتر در بازار مسکن سرمایه گذاری کنید.
آیا با پول کم میتوان برای ۱۰ سال آینده سرمایه گذاری کرد؟
سرمایه گذاری با پول کم در برخی از بازارها از دیرباز امکانپذیر بوده و در برخی از بازارها امکانپذیر نیست. مثلا سرمایه گذاری در بورس از ابتدا با پول کم مقدور بوده است. همچنین برای خرید طلای آبشده، به راحتی میتوانید با پول کم اقدام کنید.
اما مثلا اگر قصد داشته باشید روی سکه امامی سرمایه گذاری کنید، به پول بیشتری نیاز دارید. هر چند قیمت یک سکه امامی هم به عنوان سرمایه گذاری چندان زیاد نیست. اما از دیرباز، یکی از معایب بازار مسکن را عدم امکان سرمایه گذاری در آن با پول کم عنوان کردهاند. اما این مشکل با وجود امکان خرید متری مسکن در پلتفرم آکومتر، رفع شده است.
آکومتر شرایطی را فراهم کرده است که بتوانید با پول کم در مسکن و ویلا سرمایه گذاری کنید. از آنجایی که پروژههای آکومتر، پروژههای ساختوساز است، میتوانید علاوه بر رشد مسکن، از سود ساختوساز نیز بهرهمند شوید.
همچنین با توجه به اینکه کارشناسان حرفهای آکومتر، پیش از تعریف پروژه، مسائل حقوقی آن ملک را به طور کامل بررسی میکنند، بنابراین برای سرمایه گذاری در مسکن از طریق آکومتر، نیازی به داشتن دانش حقوقی ندارید.
خرید خانه؛ مطمئنترین، کم ریسکترین و پرسودترین سرمایه گذاری در ۱۰ سال آینده
خرید خانه با توجه به رشد بالاتر از نرخ تورم، امکان کسب درآمد ماهانه و حتی امکان ایجاد ورودی مستمر برای سرمایه گذاری، گزینه بسیار جذابی برای سرمایه گذاری در ۱۰ سال آینده به حساب میآید. همچنین اگر خرید خانه در منطقهای باشد که تقاضا برای آن در حال افزایش است، میتوانید سود بسیار جذابتری نیز کسب کنید.
علاوه بر این موارد، اگر مثل پروژههای آکومتر بتوانید خود را در سود ساختوساز نیز شریک کنید، به مراتب بازدهی بیشتری را بدست میآورید. بنابراین میتوان سرمایه گذاری در خانه را راهی مطمئن، کم ریسک و پرسود برای سرمایه گذاری در ۱۰ سال آینده دانست.
اگر تمایل دارید بهترین سرمایه گذاری با ریسک کم و سود بالا را با خرید متری ملک و فروش متری خانه و بدون دغدغه تجربه کنید، پلتفرم آکومتر در اختیار شماست. اگر به دنبال آشنایی با نحوه سرمایهگذاری در آکومتر هستید، کافیست با شماره درج شده در سایت تماس بگیرید تا مشاوران حرفهای در زمینه سرمایهگذاری شما را در خرید و سرمایهگذاری مسکن به صورت رایگان راهنمایی کنند.