شاید در نگاه اول شاخص سنجش بهترین سرمایه گذاری در ایران، رشد سرمایه بالاتر از نرخ تورم باشد. اما بررسی این مسئله آنچنان ساده نیست. زیرا برای هر فردی، در کنار سود، شاخص‌های دیگری برای سرمایه گذاری موفق مطرح است. شاخص‌هایی مثل قدرت نقدشوندگی، میزان ریسک و سرمایه مورد نیاز و موارد دیگر.
هر فرد برای درک بهترین سرمایه گذاری ممکن، ابتدا باید اهمیت سرمایه گذاری در ایران را درک کند. به همین دلیل در ادامه این مقاله ابتدا به این موضوع می‌پردازیم. سپس بازدهی بازارهای مالی مختلف در ایران را با هم مقایسه کرده، در ادامه توضیح می‌دهیم در کجا می‌توانید سرمایه گذاری کنید. در نهایت درباره سرمایه گذاری کوتاه مدت، بلند مدت و سرمایه گذاری با پول کم توضیح می‌دهیم.
اگر مشتاق سرمایه گذاری هستید و در جستجوی بهترین گزینه سرمایه گذاری برای خود هستید، حتما این مقاله را با دقت تا انتها مطالعه کنید.
اهمیت سرمایه گذاری در ایران
در بسیاری از کشورهای دنیا که اقتصاد با ثبات و تورم کمی دارند، سرمایه گذاری راهی برای ارتقا کیفیت زندگی و بالا بردن جایگاه اجتماعی و اقتصادی افراد است. اما داستان سرمایه گذاری در ایران بسیار متفاوت است. علت این تفاوت اقتصاد بی‌ثبات و تورم افسار گسیخته است.
در چنین شرایط اقتصادی، راکد نگهداشتن پول و سرمایه گذاری نکردن، در حکم از دست دادن پول و فقیرتر شدن است. برای درک این موضوع کافی است قیمت یک کالای ثابت را امروز و ۱۰ سال پیش با هم مقایسه کنید.
قیمت پراید ۱۱۱ در سال ۹۰ در حدود ۸ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان بود. اما امروز (سال ۱۴۰۳)، قیمت پراید ۱۱۱ مدل ۹۰، چیزی در حدود ۱۹۵ میلیون تومان است. یعنی اگر در سال ۹۰ شما ۸ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان پول نقد داشتید و آن را راکد نگه می‌داشتید، امروز با این رقم حتی نمی‌توانستید لاستیک‌های یک پراید را بخرید. اینجاست که اهمیت سرمایه گذاری در ایران به خوبی قابل درک است.
حال که به خوبی می‌دانیم چرا باید سرمایه گذاری کنیم، نگاهی می‌کنیم به بازدهی بازارهای مالی تا سوددهی این بازارها را در مقایسه با هم بهتر رصد کنیم. البته توجه داشته باشید که نباید صرفا بر اساس میزان سودآوری یک بازار برای سرمایه گذاری در آن تصمیم‌گیری کنید. بنابراین، پس لطفا پس از مطالعه بخش بعدی این مقاله، به سرعت تصمیم‌گیری نکنید و مقاله را انتها مطالعه کنید.
مقایسه بازدهی بازارهای مالی ایران
شاید فکر کنید حتما یکی از بازارهای مالی همیشه بهترین بازدهی را دارد. اما اینطور نیست. بازارهای مالی مختلف تحت تاثیر عوامل متفاوت، بازدهی‌های مختلفی دارند.
مقایسه بازارها از سال ۹۰ تا ۹۳
در سال ۹۰ و ۹۱ با جهش قیمتی دلار روبرو بودیم. در این سال دلار از ۱۰۰۰ تومان به ۳۵۰۰ تومان رسد. از آنجایی که قیمت دلار روی قیمت طلا اثر گذار است، در همین بازه زمانی شاهد رشد قیمت طلا متناسب با دلار هم بودیم. اما در سال ۹۲ حباب دلار و طلا تخلیه شد و با افت شدید قیمت در این دو بازار مواجه شدیم تا حدی که تا انتهای سال، در این ۲ بازار شاهد رشد منفی بودیم.
اما در نقطه مقابل، بورس در سال ۹۲، تحت تاثیر رشدی که قیمت دلار در سال ۹۱ داشت، رشد چشمگیری را ثبت کرد. اما همین بازار بورس در سال ۹۳ با رشد منفی، بسیاری از فعالین بورس را غافلگیر کرد.
مقایسه بازارها از سال ۹۴ تا ۹۷
از سال ۹۴ تا سال ۹۷ تمام بازارها مثبت بودند. اما هیچ کدام از بازارها رشد آنچنانی نداشتند. در سال ۹۴ بورس بیشترین بازدهی را داشت. در سال ۹۵ بورس و دلار رشد مشابهی داشتند ولی بیشترین رشد متعلق به طلا بود.
در سال ۹۶ تمامی بازارها رشد بیشتری را نسبت به ۳ سال قبل تجربه کردند. در این سال دلار از حدود ۳۷۰۰ تومان به نزدیک ۵۰۰۰ تومان رسید. اما رشد قیمت جهانی طلا باعث شد طلا بیشترین رشد را به خود اختصاص دهد.
سال ۹۷ سال انفجار قیمت‌ها بود. دلار در این سال از حدود ۵۰۰۰ تومان به حدود ۱۸ هزار تومان رسید. در این سال قیمت طلا و دلار دوشادوش هم پیشرفته و بیشترین رشد را داشتند. اما سایر بازارها نیز رشد جهشی چشمگیری را تجربه کردند.
مقایسه بازارها از سال ۹۸ تا ۱۴۰۲
در سال ۹۸ دوباره بازار بورس به مقام اول رسید. اما در این سال باز هم شاهد کاهش رشد در دلار و طلا بودیم. هر چند دلار و طلا در این سال منفی نشدند، اما رشد بسیار کمی را پشت سر گذاشتند. هر چند در این سال مسکن به نسب سال پیش رشد کمتری داشت، اما به نسبت طلا و دلار در همین سال رشد خیلی بیشتر را به نمایش گذاشت.
سال ۹۹ بورس و مسکن همچنان رشد زیادی داشتند اما این رشد از سال ۹۸ کمتر بود. اما دلار و به تبع آن طلا، به نسبت سال قبل رشد زیادی را تجربه کردند. به نحوی که رشد دلار بیشتر از مسکن و رشد طلا بیش از دلار بود. اما مثل سال ۹۸، در سال ۹۹ باز هم بورس صدرنشین میزان رشد بود.
در سال ۱۴۰۰ بورس دوباره پس از ۳ سال تجربه رشد قابل توجه، ناگهان منفی شد. در این سال طلا و دلار منفی نشدند، اما به نسبت سال پیش رشد بسیار کمی داشتند. در سال ۱۴۰۰، بازار مسکن با اختلاف بسیار زیاد صدرنشین میزان رشد بین تمام بازارها شد.
در سال ۱۴۰۱ بورس دلار و طلا جان دوباره‌ای گرفتند و رشدهای خوبی را تجربه کردند، اما رشد مسکن هر چند زیاد بود اما به نسبت سال ۱۴۰۰ رشد کمتری داشت. در ۱۴۰۱ رشد بورس کمی بیشتر از مسکن، رشد دلار بالاتر از بورس و رشد طلا نیز بیشترین رشد را داشت.
در نهایت در سال ۱۴۰۲ رشد بورس نزدیک به صفر بود. رشد طلا و دلار نیز از ۱۴۰۱ کمتر بود، اما مسکن رشدی مشابه سال ۱۴۰۱ را مشاهده کرد.
نکات مهم در مقایسه بازدهی بازارهای مالی
همانطور که توضیح دادیم، بازار بورس در سال‌های زیادی بیشترین بازدهی را داشته، اما بیش از هر بازار دیگری منفی شدن را هم تجربه کرده است.
بازار طلا و دلار در اکثر مواقع همدوش یکدیگر رشد کرده‌اند. اما این بازارها هم افت شدید را در بسیاری از سال‌ها مشاهده کرده‌اند.
از سال ۹۰ تا ۱۴۰۲ بازار مسکن فقط یک بار بیشترین رشد را در بین بازارهای دیگر تجربه کرده است. اما نکته بسیار جذاب درباره بازار مسکن این است که این بازار هرگز افت شدید را مشاهده نکرده. در واقع از خصوصیات بازار مسکن این است که رشد سریع و جهشی را شاهد است اما افت شدید در آن اتفاق نمی‌افتد.
نکته مهم دیگر درباره بازار مسکن این است که به علت بالا بودن قیمت‌ها در این بازار، حتی درصدهای پایینی از رشد، معادل قیمت‌های سنگینی می‌شود. این مسئله هر چند برای سرمایه گذاری جذاب است، اما برای افرادی که با هدف خرید مسکن در حال سرمایه گذاری هستند، چالش برانگیز است.
همانطور که می‌بینید، طی ۱۲ سال گذشته هیچ بازاری همواره پربازده‌ترین بازار نبوده است. اینجاست که یک سوال اساسی برای شما مطرح می‌شود. با توجه به این وضعیت و نوسانات زیاد بازارها، بهتر است کجا سرمایه گذاری کنیم؟
کجا سرمایه گذاری کنیم؟
برای اینکه بازار مناسب برای سرمایه گذاری را انتخاب کنید، باید عواملی دیگری را هم مد نظر قرار دهید. از جمله مهم‌ترین عوامل اثر گذار برای تصمیم‌گیری در خصوص سرمایه گذاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- بودجه‌ای که دارید
- توقع شما از سرمایه گذاری
- میزان تحمل ریسک شما
- دانش و تخصصی که در زمینه بازار مورد نظر دارید
- بلند مدت یا کوتاه مدت بودن سرمایه گذاری
برای انتخاب بهترین بازار برای سرمایه گذاری، باید ترکیبی از عوامل بالا را در نظر بگیرید. مثلا اگر از سرمایه گذاری خود توقع درآمد ماهانه دارید، انتخاب‌های شما محدود می‌شود. در بین بازارهای مختلف، بازار مسکن و بازار بورس (صندوق‌های درآمد ثابت بورس) است که می‌تواند در عین سرمایه گذاری به شما درآمد ماهانه هم بدهد.
همچنین اگر دانش و تخصصی در زمینه سرمایه گذاری ندارید، ورود به برخی از بازارها مثل بورس به شما توصیه نمی‌شود. زیرا بازاری مثل بورس هم ریسک بالایی دارد، هم نیازمند سطح بالایی از تخصص است. بنابراین بدون دانش لازم، در این بازار متضرر می‌شوید.
در خصوص مدت سرمایه گذاری و میزان ریسک بازارهای مختلف در ادامه توضیح می‌دهیم. اگر می‌خواهید انتخاب درستی در سرمایه گذاری داشته باشید و ریسک خود را کاهش دهید، حتما ادامه این نوشته را مطالعه کنید.
بهترین سرمایه گذاری در بازه زمانی کوتاه
بسیاری از افراد به دلایل مختلف نیاز دارند در یک بازه زمانی کوتاه سرمایه گذاری کرده و سود خود را برداشت کنند. معمولا به سرمایه گذاری زیر ۱ سال، سرمایه گذاری کوتاه مدت گفته می‌شود. اگر می‌خواهید سرمایه گذاری کوتاه مدت داشته باشید، انتخاب شما در بین بازارهای مختلف محدودتر می‌شود.
برای سرمایه گذاری کوتاه مدت، بازار مورد نظر باید قدرت نقدشوندگی بالایی داشته باشد. منظور از قدرت نقدشوندگی این است که اگر شما خواستید دارایی خود را در آن بازار بفروشید، مجبور نباشید مدت زیادی منتظر بمانید.
در بین بازارهای مختلف، طلا یکی از بازارهایی است که قدرت نقدشوندگی در آن بسیار بالاست. بازار بورس نیز معمولا قدرت نقدشوندگی بالایی دارد. اما در سال‌های گذشته در زمان ریزش بازار بورس، شاهد ایجاد صف‌های فروش کاهش شدید قدرت نقدشوندگی در بورس بودیم.
از گذشته بازاری مثل مسکن با قدرت پایین نقدشوندگی معروف بوده است. البته با روش‌های جدید مثل فروش متری مسکن در پلتفرم آکومتر، این مشکل در بازار مسکن رفع شده است. زیرا در این پلتفرم هر فردی می‌تواند با سرمایه کم خرید متری ملک را تجربه کند. بنابراین قدرت نقدشوندگی بازار مسکن در این پلتفرم بسیار افزایش می‌یابد.
بهترین سرمایه گذاری در ایران در بلند مدت
حقیقت این است که سرمایه گذاری در اغلب بازارها با نگاه بلند مدت سودآور است. ولی بازار املاک از دیرباز محبوب‌ترین بازار برای سرمایه گذاری بلند مدت بوده است. این مسئله دلایل مختلفی دارد. از جمله اینکه نیاز به مسکن همه رو به افزایش است. بنابراین در این بازار همیشه شاهد افزایش تقاضا هستیم.
مقایسه ریسک روش‌های سرمایه گذاری در ایران
سرمایه گذاری کوتاه مدت ریسک بیشتری به نسبت سرمایه گذاری بلند مدت دارد. همانطور که پیش‌تر دیدید، بازاری مثل بورس در یک سال بیشترین رشد در بین تمام بازارها را داشته و ناگهان سال بعد منفی شده است.
اما اگر بازارهای مختلف را در بازه‌های زمان بلند مدت (حداقل ۳ تا ۵ ساله) رصد کنیم، اغلب شاهد رشد این بازارها هستیم. اساسا اگر یک بازار مالی در بلند مدت منفی باشد، سرمایه گذاران اعتماد خود را به آن از دست داده و آن بازار نابود می‌شود. بنابراین وقتی می‌بینید بازار برای سال‌ها فعال است، یقین داشته باشید که سرمایه گذاری بلند مدت در آن سودآور است.
بنابراین اگر در جست‌وجوی بهترین سرمایه گذاری در ایران هستید، توصیه می‌کنیم به سرمایه گذاری بلند مدت فکر کنید و ریسک خود را با اقدامات کوتاه مدت در سرمایه گذاری افزایش ندهید.
نکته دیگری که در زمینه سرمایه گذاری اثر گذار است، میزان سرمایه است. اگر سرمایه شما زیاد باشد، دست شما برای انتخاب بازار بازتر است. حتی توصیه می‌شود در صورتی که سرمایه زیادی دارید، جهت تشکیل سبد سرمایه و کاهش ریسک، در چند بازار سرمایه گذاری کنید.
اما اگر سرمایه کمی دارید، باید روی انتخاب خود دقت زیادی داشته باشید. به همین دلیل در ادامه درباره سرمایه گذاری با پول کم صحبت می‌کنیم. اگر سرمایه کمی دارید، حتما ادامه این نوشته را مطالعه کنید تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید.
بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم در ایران | سرمایه گذاری از ۱ میلیون تا ۳۰ میلیون
بسیاری اعتقاد دارند وقتی سرمایه شما بین ۱ تا ۳۰ میلیون است، می‌توانید بیشتر ریسک کنید. زیرا از دست دادن سرمایه کم راحت‌تر است. اما حقیقت این است که چیزی که از این جهت روی ریسک‌پذیری اثر می‌گذارد، درصدی از دارایی است که با آن سرمایه گذاری می‌کنید.
نکته مهم درباره سرمایه گذاری با پول کم این است که فرد سرمایه گذار تلاش می‌کند هر چه سریع‌تر سرمایه خود را افزایش دهد. گاهی اوقات برخی از افراد برای رسیدن به این هدف، به جای سرمایه گذاری بلند مدت، به سرمایه گذاری کوتاه مدت روی آورده و همین باعث ضرر و زیان آن‌ها می‌شود.
توصیه ما این است که برای تجربه بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم در ایران، به جای اقداماتی که ریسک بالا دارند برای افزایش سرمایه، تلاش کنید با مدیریت هزینه و افزایش جریان درآمدی، به صورت پیوسته با پول کم سرمایه گذاری کنید. به این ترتیب بدون ریسک می‌توانید سریع‌تر سرمایه خود را افزایش دهید.
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران از ۱۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد و بالاتر از آن
زمانی که پول شما بیشتر از ۱۰۰ میلیون است، می‌توانید در سرمایه گذاری بلند مدت خود، سبد سرمایه ایجاد کنید. برای تجربه بهترین سرمایه گذاری با این میزان از پول، می‌توانید حدود ۱۰ تا ۱۵ درصد از دارایی خود را در بازارهایی با ریسک بیشتر سرمایه گذاری کرده و باقی سرمایه خود را وارد بازارهای امن‌تر کنید.
به عنوان مثال می‌توانید حدود ۱۰ تا ۱۵ درصد از پول خود را وارد بورس یا طلا کنید و بقیه این پول را وارد بازار املاک کنید. البته به طور معمول حتی با ۱ میلیارد هم نمی‌توانید وارد بازار املاک شوید. اما با وجود پلتفرمی مثل آکومتر، امکان سرمایه گذاری با زیر ۱۰۰ میلیون در بازار املاک هم فراهم شده است. بنابراین اگر دارایی شما زیر ۱ میلیارد یا حتی زیر ۱۰۰ میلیون هست هم می‌توانید وارد بازار املاک شوید.
برای انجام بهترین سرمایه گذاری در ایران متناسب با شرایطی اقتصادی کشور، توصیه‌هایی که در ادامه خدمت شما ارائه می‌شود را مد نظر قرار دهید.
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران مناسب شما
برای ورود به یک بازار، مخصوصا اگر تجربه سرمایه گذاری در آن را ندارید، در گام اول تمام سرمایه خود را وارد نکنید. بلکه با پول کم وارد شوید تا بتوانید با حضور واقعی در آن بازار، تجربه کافی را بدست آورید.
همواره نگاه بلند مدت در سرمایه گذاری را حفظ کنید. مخصوصا اگر در زمینه تحلیل تکنیکال و تحلیل فاندامنتال آموزش ندیده و دانش کافی در این زمینه ندارید، درگیر هیجان نشوید و برای سود بیشتر، احتمال ریسک خود را افزایش ندهید.
در سرمایه گذاری همیشه تلاش کنید اولین هدف شما ضرر نکردن باشد. اقدامات خود را به صورت حریصانه برای کسب حداکثر سود ممکن تنظیم نکنید؛ بلکه کلیه اقدامات خود را با این فرض انجام دهید که اصل اول برای شما ضرر نکردن است.
هرگز با پولی که به آن نیاز دارید سرمایه گذاری نکنید. چون اگر به این پول نیاز داشته باشید، کنترل احساسات در سرمایه گذاری برای شما سخت شده و احتمال ضرر و زیان شما به شدت افزایش می‌یابد.
همیشه سعی کنید هدفی مشخص در سرمایه گذاری داشته باشید. سرمایه گذاری بی‌هدف به مرور شما را به سمت تلاش برای سود حداکثری سوق می‌دهد. اما اگر هدف مشخصی از سرمایه گذاری داشته باشید (مثلا سرمایه گذاری برای خرید خانه)، می‌دانید مقصد سرمایه گذاری شما کجاست و چه زمانی باید از بازار خارج شوید.
در نهایت اگر دانش، تخصص و تجربه کافی ندارید، توصیه می‌کنیم در انتخاب بازار مورد نظر، به جای انتخاب بازاری که سود بیشتری دارد، بازاری را انتخاب کنید که ریسک کمتری دارد. زیرا حضور در بازار پرسود با ریسک بالا، احتمال از دست دادن دارایی شما را افزایش می‌دهد.
حال اگر به دنبال بازاری هستید که ریسک بالایی ندارد، سود مناسبی عاید شما می‌کند، با پول کم می‌توانید در آن سرمایه گذاری کنید و برای یک سرمایه گذاری مطمئن نیازمند تخصص بالایی نیست، ما پلتفرم آکومتر را برای خرید متری مسکن به شما معرفی می‌کنیم.
آکومتر؛ مطمئن ترین پلتفرم سرمایه گذاری در خانه و مسکن
آکومتر؛ به عنوان اولین و مطمئن‌ترین پلتفرم خرید متری ملک و فروش متری مسکن ، امکان سرمایه گذاری با پول کم در بازار املاک را برای شما فراهم کرده است.
با استفاده از پلتفرم آکومتر برای سرمایه گذاری در مسکن، دیگر نیازی نیست در زمینه مسائل حقوقی املاک یا کارشناسی ملک و کارشناسی قیمت دانش یا تخصصی داشته باشید. زیرا کارشناسان خبره آکومتر، پیش از عرضه هر ملکی در این پلتفرم، آن را با دقت بررسی می‌کنند. بنابراین می‌توانید مطمئن باشید پروژه‌های آکومتر از نظر حقوقی سلامت بوده و قیمت آن‌ها مطابق قیمت‌های واقعی کف بازار است.
بنابراین معاملات در آکومتر ریسکی ندارند. علاوه براین با توجه به اینکه سود ساخت و ساز به پروژه‌های آکومتر تعلق می‌گیرد، متناسب با میزان سرمایه گذاری خود، از سود ساخت و ساز بهره‌مند می‌شوید.
کلیه قراردادها در آکومتر به صورت آنلاین و بدون نیاز به حضور امضا می‌شوند. این قراردادها با استفاده از زیرساخت امضای الکترونیک که تحت نظارت وزارت صنعت، معدن و تجارت است امضا می‌شوند. تمامی قراردادهای آکومتر در کلیه مراجع قضایی کشور پذیرفته شده و دارای اعتبار است. این قراردادها در مرکز ریشه که نهادی دولتی است نگهداری می‌شوند و در دسترس قرار دارند.
اگر به دنبال بهترین سرمایه گذاری در ایران با پول کم، بدون ریسک و با سود جذاب هستید، همین حالا با مراجعه به صفحه پروژه‌های آکومتر، سرمایه گذاری خود را آغاز کنید.
