سرمایه گذاری در سکه یک روش سنتی اما کارآمد برای سرمایه گذاری به حساب می‌آید. معمولا سکه در بلند مدت با بازدهی بالاتر از طلای آبشده، گزینه جذابی است. البته برای خرید سکه، گزینه‌های مختلف و روش‌های متفاوتی وجود دارد. در این مقاله تلاش می‌کنیم شما را با ابعاد مختلف این موضوع آشنا کنیم.
انواع سکه طلا برای سرمایه گذاری
برای سرمایه گذاری در سکه، می‌توانید انواع مختلف آن که در ادامه به آن‌ها اشاره شده است را انتخاب کنید.
- سکه بهار آزادی
- سکه امامی
- سکه پارسیان
- سکه گرمی
سکه‌هایی که تا تاریخ ۱۳۸۶ ضرب شده‌اند را با نام سکه بهار آزادی می‌شناسیم و سکه‌های پس از سال ۱۳۸۶ سکه امامی هستند. عرضه و تقاضا برای سکه‌های بهار آزادی کمتر بوده و نقدشوندگی کمتری دارند. سکه بهار آزادی و سکه امامی در قطع‌های زیر در بازار وجود دارند.
- تمام‌سکه
- نیم‌سکه
- ربع‌سکه
سکه پارسیان نیز در وزن‌های مختلف (از ۵۰ سوت تا ۲ گرم) در بازار موجود است. سکه پارسیان معمولا با طلای ۱۸ عیار ساخته می‌شود. این سکه معمولا توسط شرکت‌های مختلف ضرب شده و در طرح‌های متنوعی در بازار وجود دارد.
سکه پارسیان کمترین مقبولیت را در بازار دارد. زیرا برخلاف سایر سکه‌ها، توسط بانک مرکزی ضرب نشده و احتمال تقلب در آن بسیار بیشتر است.
سکه گرمی از سال ۱۳۸۹ وارد بازار شده است. بسیاری از مردم سکه گرمی و سکه پارسیان را اشتباه می‌گیرند. در حال که سکه گرمی بر خلاف پارسیان، توسط بانک مرکزی ضرب شده و وزن تقریبی آن ۱ گرم است و تنوع طرح ندارد. همچنین طلای سکه گرمی ۲۱ عیار بوده اما سکه پارسیان ۱۸ عیار است.
در ادامه این مقاله، مزایا و معایب انواع سکه را توضیح داده، بازدهی آن‌ها را مقایسه می‌کنیم و بهترین سکه برای سرمایه گذاری را معرفی می‌کنیم.
مقایسه بازدهی انواع سکه
در این مقایسه، بازدهی تمام‌سکه بهار آزادی، تمام‌سکه امامی، نیم‌سکه، ربع‌سکه و سکه گرمی را از ابتدای سال ۱۳۹۴ تا ابتدای سال ۱۴۰۳ بررسی کرده‌ایم.
- بازدهی تمام‌سکه بهار آزادی: ۳۷۵۰٪ یعنی ۳۷/۵ برابر
- بازدهی تمام‌سکه امامی: ۳۹۹۰٪ یعنی ۳۹/۹ برابر
- بازدهی نیم‌سکه: ۴۴۸۷٪ یعنی ۴۴/۷۸ برابر
- بازدهی ربع‌سکه: ۵۱۷۵٪ یعنی ۵۱/۷۵ برابر
- بازدهی سکه گرمی: ۳۸۲۰٪ یعنی ۳۸/۲۰ برابر
در نتیجه در یک بازه زمانی ۱۰ ساله، ربع سکه بیشترین بازدهی و سکه بهار آزادی کمتری بازدهی را داشته است. البته توجه داشته باشید که میزان بازدهی، تنها عامل برای انتخاب یکی از انواع سکه‌ها نیست.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری با سکه یا طلا
بهترین سکه برای سرمایه گذاری
برای انتخاب بهترین سکه، با رویکرد حذفی پیش می‌رویم. اولین گزینه برای حذف، سکه پارسیان است. دلایل حذف سکه پارسیان را در ادامه مشاهده کنید.
- احتمال زیاد تقلبی بودن
- نداشتن پشتوانه بانک مرکزی
- سخت بودن تحلیل میزان بازدهی به علت تنوع طرح‌ها
گزینه بعدی که باید آن را حذف کنیم، سکه بهار آزادی است. همانطور که می‌بینید، بازدهی سکه بهار آزادی حتی از سکه گرمی هم کمتر است. یکی از دلایل این مسئله، پایین بودن عرضه و به تبع آن پایین بودن تقاضا است. در نتیجه نقدشوندگی سکه بهار آزادی به نسبت سایر سکه‌ها، ضعیف‌تر است.
از بین سایر گزینه‌ها، موارد زیر را به دلایلی که در ادامه مشاهده می‌کنید، حفظ می‌کنیم.
- سکه گرمی: قیمت پایین و تقاضای بالا برای آن
- ربع سکه: به دلیل بیشترین بازدهی در بلند مدت
- تمام‌سکه امامی: به دلیل مرجعیت در بازار، حباب و ریسک کمتر
اگر به اندازه خرید سکه امامی پول دارید، بهترین گزینه به دلیل اهمیت بالای آن در بازار و ریسک کمتر به نسبت سایر سکه، خرید سکه امامی است. اگر با مفهوم حباب سکه و نحوه محاسبه آن آشنایی دارید، ریسک‌پذیری شما بالاست و نگاه بلند مدت دارید، ربع‌سکه می‌تواند گزینه مناسبی باشد.
در نهایت اگر پول شما کم است و به خرید ربع سکه یا تمام سکه نمی‌رسد، می‌توانید به خرید سکه گرمی فکر کنید. اما باید آگاه باشید که این نوع سکه معمولا حباب بسیار زیادی دارد. به همین دلیل خرید آن برای سرمایه گذاری بیشترین ریسک را دارد.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری با پول کم
روش‌های خرید سکه برای سرمایه گذاری
در ایران سکه را می‌توان به ۵ روش زیر خریداری کرد.
- خرید سکه از طلا فروشی‌ها
- خرید سکه از سایت‌ها یا اپلیکیشن‌ها
- خرید سکه از حراج بانک مرکزی
- خرید سکه دست دوم (از واسطه‌ها)
- خرید سکه از بورس برای سرمایه گذاری
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری با 50 میلیون
خرید سکه از طلا فروشی‌ها
رایج‌ترین روش خرید سکه در ایران، خرید از طلا فروشی‌ها است. در صورتی که سکه را از طلا فروش‌های معتبر با دریافت رسید رسمی خریداری کنید، این روش می‌تواند بسیار مطمئن باشد. به همین دلیل، در زمان فروش سکه نیز با مشکلی روبرو نمی‌شوید.
اما ۲ نکته برای خرید در این روش وجود دارد. اول اینکه ممکن است قیمت در طلا فروشی‌های مختلف تا حدی متفاوت باشد. نکته دوم این است که با استفاده از این روش، باید خطرات و هزینه‌های نگهداری سکه و ریسک سرقت یا گم شدن آن را مد نظر قرار دهید.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری در طلا یا دلار
خرید سکه از سایت‌ها یا اپلیکیشن‌ها
خرید سکه از سایت‌ها و برنامه‌های موبایلی، به نسبت خرید از بورس جدیدتر است. سایت‌ها و برنامه‌های موبایلی مختلف، با هدف ساده‌سازی فرایند خرید سکه و نگهداری از آن، اقدام به ارائه سرویس‌های خرید سکه نموده‌اند.
در این روش شما هم می‌توانید سکه را به صورت فیزیکی دریافت کنید، یا نگهداری از آن را به همین سرویس‌دهنده‌ها واگذار کنید. البته در این مدل از خرید سکه، بحث اعتماد به این پلتفرم‌ها یا بروز برخی از مشکلات در تحویل سکه، مسئله‌ای است که باید به آن توجه کرد.
خرید سکه از حراج‌های بانک مرکزی
یکی از مدل‌هایی که برای خرید سکه دارای جذابیت است، خرید سکه از حراج‌های بانک مرکزی است. معمولا دولت با هدف کنترل بازار و به تعادل رساندن آن، سکه را از طریق بانک مرکزی حراج می‌کند. در این حالت اگر حباب سکه بالا باشد، شاهد ریزش قیمت سکه به واسطه تخلیه حباب هستیم.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری در بانک یا خرید طلا؟
خرید سکه دست دوم (از واسطه‌ها)
خرید سکه از افرادی که فروشنده رسمی نیستند، مثل دوست، فامیل یا آشنا، در واقع خرید سکه دست دوم یا خرید از واسطه به حساب می‌آید. شاید در این روش بتوانید سکه را پایین‌تر از قیمت بازار خریداری کنید یا حتی شاید این روش برای شما راحت‌تر باشد. اما به علت ریسک بالای تقلب، پایین بودن عیار و نبود تضمین رسمی برای اصالت سکه، این راهکار اصلا توصیه نمی‌شود.
خرید سکه از بورس برای سرمایه گذاری
خرید سکه از بورس برای سرمایه گذاری، روشی جدید است. این کار از طریق کارگزاری‌های رسمی بورس امکان‌پذیر است. سکه‌هایی که می‌توانید از بورس خریداری کنید، معمولا تمام‌سکه است. یکی از مهم‌ترین مزایای این روش، امنیت دارایی شما از سرقت، گم شدن و تقلبی بودن است.
البته در این روش نیازمند ثبت نام سجام، احراز هویت، افتتاح حساب در یک کارگزاری و آشنایی با کار کردن با ابزارهای بورسی هستید. همین مسئله این مدل از خرید سکه را برای برخی از افراد سخت می‌کند. در ادامه نحوه خرید سکه در بورس را توضیح می‌دهیم.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری در بورس یا طلا
نحوه خرید سکه در بورس
برای خرید سکه در گام اول می‌توانید وارد سایت بورس (به نشانی tsetmc.com)، سایت کارگزاری خود یا برنامه موبایلی کارگزاری خود شوید، سپس در ابزار جست‌وجوی آن، عبارت سکه را جست‌وجو کنید. در ادامه پنجره‌ای مشابه عکس زیر برای شما باز می‌شود که نمادهای مربوط به سکه از بانک‌های مختلف را به شما نمایش می‌دهد.
در اینجا نمادهایی مثل «سكه0312 ب01 – تمام سكه طرح جديد0312 رفاه» قابل مشاهده است. این نماد حاوی اطلاعاتی است که در ادامه شما را آن آشنا می‌کنیم.
با مشاهده این نماد می‌توانید متوجه شوید که سکه مورد نظر طرح جدید و تمام‌سکه است. همچنین این نماد به شما می‌گوید که فروشنده سکه، بانک رفاه است. اما عدد ۰۳۱۲ در این نماد مهم‌ترین موردی است که باید به آن توجه کنید.
دو رقم سمت راست این عدد (یعنی ۱۲)، مشخص کننده ماه سررسید این نماد و دو رقم سمت چپ (یعنی ۰۳) مشخص کننده سال سررسید آن است. یعنی تاریخ سررسید این نماد، برج ۱۲ از سال ۱۴۰۳ است.
زمان سررسید گواهی سپرده سکه در بورس نشانگر تاریخی است که باید برای دریافت فیزیکی سکه از بورس اقدام کنید. اگر در تاریخ سررسید، این نماد را هنوز نفروخته باشید و آن را در سبد دارایی خود در بورس داشته باشید، باید با پشتیبانی کارگزاری خود تماس گرفته و درخواست انتقال آن به نماد جدید را مطرح کنید.
نکته مهم دیگر این است که هر ۱ قطعه تمام‌سکه در بورس، معادل ۱۰۰ سهم است. همچنین شما نمی‌توانید از طریق بورس، کمتر از ۱۰۰ سهم از گواهی سپرده سکه خریداری کنید.
میدونی که فرصت‌های سرمایه گذاری با ریسک کم و سود بالاتر از سکه هم هست؟ اگه میخوای بدونی همین الان شماره‌ت رو وارد کن!
چه موقع سکه بخریم؟
می‌دانیم قیمت سکه تحت تاثیر عوامل داخلی مثل میزان عرضه و تقاضا و همچنین عوامل خارجی مثل قیمت جهانی طلا است. بنابراین به راحتی نمی‌توان یک فرمول ثابت برای تصمیم‌گیری درباره زمان مناسب برای خرید سکه اعلام کرد.
اما یک راهکار برای تشخیص زمان مناسب برای خرید سکه، تصمیم‌گیری بر اساس حباب سکه است که در ادامه آن را توضیح داده‌ایم.
- برای تمام‌سکه امامی: حباب زیر ۱۵ درصد
- برای ربع سکه: حباب زیر ۵۰ درصد
- برای سکه گرمی: حباب زیر ۴۰ درصد
دلیل این اعداد، سابقه رفتار حباب سکه است. به عبارت دیگر، حباب تمام‌سکه در اغلب موارد بیش از ۱۵ درصد است. بنابراین اگر حباب آن زیر ۱۵ درصد باشد، فرصت بسیار مناسبی برای خرید سکه است. به همین ترتیب، اگر حباب سکه بالا باشد (مخصوصا بالاتر از زمانی که خریده‌ایم)، می‌تواند زمان مناسبی برای فروش باشد.
البته همانطور که گفتیم، تحلیل زمان مناسب برای خرید سکه، به این راحتی نیست. مثلا ممکن است در شرایطی، حباب تمام‌سکه حتی ۶۰ درصد باشد، اما همچنان فروش منطقی نباشد. زیرا مثلا با توجه به شرایط اقتصادی یا سیاسی، بدانیم که با رشد دلار، قیمت سکه به عدد واقعی خود نزدیک خواهد شد (یعنی حباب تخلیه می‌شود)، در این شرایط، حتی با حباب ۶۰ درصد در تمام‌سکه، فروش منطقی نیست.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری با 30 میلیون
خرید سکه برای سرمایه گذاری به چه کسانی توصیه می‌شود؟
همانطور که توضیح دادیم، در بین تمامی انواع سکه‌ها، خرید تمام‌سکه امامی بهترین انتخاب است. بنابراین در گام اول باید پول لازم برای خرید آن را داشته باشید. با توجه به اینکه نوسان سکه بسیار زیاد است، یا باید فردی بسیار ریسک‌پذیر باشید، یا نگاه سرمایه گذاری شما بلند مدت (بیش از ۱۸ ماه و ترجیحا تا ۳ سال) باشد.
اما اگر ریسک‌پذیر نیستید یا پول لازم برای خرید تمام‌سکه را ندارید، یا می‌خواهید زیر ۱ سال به سود سرمایه گذاری خود برسید، ما پلتفرم آکومتر را به شما معرفی می‌کنیم.
پلتفرم آکومتر؛ سرمایه گذاری کم ریسک و زود بازده
آکومتر، پلتفرم فروش متری مسکن است. برای آشنایی با این روش سرمایه گذاری در ملک، می‌توانید مقاله «فروش متری مسکن چیست؟» را مطالعه فرمایید.
با استفاده از آکومتر می‌توانید با سرمایه‌ای در حد یک نیم‌سکه، وارد بازار کم ریسک املاک شوید. در آکومتر شما روی پروژه‌های در حال ساخت که در بازه زمانی ۶ تا ۹ ماه به اتمام می‌رسند، سرمایه گذاری می‌کنید. در این پلتفرم علاوه بر رشد بازار املاک، از سود ساخت و ساز هم بهره‌مند می‌شوید.
بنابراین، با استفاده از آکومتر می‌توانید در کوتاه مدت (کمتر از ۱ سال)، با ریسک بسیار کم، سود جذاب (رشد ملک + سود ساخت و ساز) را به راحتی و بدون نیاز به تخصص خاصی، بدست آورید. در صورت تمایل برای سرمایه گذاری یا دریافت مشاوره رایگان، با شماره ۰۲۱۹۱۰۹۹۱۱۸ تماس حاصل فرمایید.
