سرمایه گذاری با سکه یا طلا

سرمایه گذاری هم روی طلا و هم روی سکه مناسب است. اما تفاوت‌های آن‌ها باعث می‌شود هر کدام در شرایطی جذاب‌تر باشند. مثلا برای سرمایه گذاری با پول کم یا پس انداز ماهانه، طلا بهتر است، اما سکه به علت نوسان بیشتر، برای سرمایه گذاری کوتاه مدت جذاب‌تر است.

بنابراین باید بر اساس شرایط خود و با توجه به ویژگی‌های سکه و طلا، تصمیم درستی برای سرمایه گذاری خود بگیرید. در گام اول باید با انواع مختلف طلا و سکه را برای سرمایه گذاری آشنا شوید.

انواع مختلف طلا و سکه برای سرمایه گذاری

طلا را می‌توانید در ۳ نوع زیر خریداری کنید.

• طلای زینتی یا طلای نو
• طلای شکسته یا طلای دست دوم
• طلای آبشده

طلای نو یا طلای زینتی همان طلایی است که می‌توانید از طلافروشی‌ها خریداری کنید. اگر همین طلا را پس از مدتی استفاده بفروشید، به عنوان طلای دست دوم یا طلای شکسته شناخته می‌شود. طلای آبشده هم نوعی از طلا است که با آب کردن طلای دست دوم بدست می‌آید.

البته نوع دیگری از طلا هم وجود دارد که به شمش طلا معروف است. شمش طلا نوعی از طلای آبشده است که با طی فرایندهای ویژه‌ای، به حد بالایی از خلوص می‌رسد. از منظر سرمایه گذاری، تفاوت چندانی بین شمش و طلای آبشده نیست.

انواع مختلف سکه برای سرمایه گذاری

سکه را از دو منظر زیر می‌توان دسته بندی کرد.

• تاریخ ضرب (طرح قدیم و جدید)
• قطع سکه

سکه‌هایی که قبل از سال ۱۳۸۶ ضرب شده‌اند را با نام سکه بهار آزادی (طرح قدیم) می‌شناسیم. تعداد این سکه‌ها در بازار محدود بوده و حال حاضر عرضه و تقاضای کمتری برای آن‌ها وجود دارد.

سکه‌هایی که پس از سال ۱۳۸۶ ضرب و روانه بازار شده‌اند را با نام سکه امامی (طرح جدید) می‌شناسیم. تمامی سکه‌های جدیدی که توسط بانک مرکزی ضرب شده و وارد بازار می‌شوند، از نوع سکه امامی هستند. از جهت قطع نیز، سکه دارای سکه قطع زیر است.

• ربع‌سکه
• نیم‌سکه
• تمام‌سکه

هر چند سکه‌های دیگری مثل سکه پارسیان و سکه گرمی هم وجود دارند، اما از آن جهت که برای سرمایه گذاری مناسب نیستند، در این مقاله به آن‌ها نمی‌پردازیم. یکی از تفاوت‌های مهم این ۳ قطع سکه، میزان حباب آن‌ها است.

حباب سکه به واسطه میزان عرضه و میزان تقاضا، سیاست‌های دولت در ضرب و انتشار آن‌ها و… ایجاد می‌شود. همیشه بیشترین حباب متعلق به ربع‌سکه و کمترین حباب متعلق به تمام‌سکه است.

حباب سکه بیشتر است یا طلا

ابتدا باید ببینیم حباب در بازار سکه و طلا چیست؟ به اختلاف قیمت طلا در ایران با قیمت جهانی طلا، حباب سکه می‌گویند. قیمت طلا در ایران بر اساس گرم و ریال است. اما طلای جهانی بر اساس انس و دلار است. با تبدیل انس به گرم و دلار به ریال، به قیمت حقیقی طلا می‌رسیم. اختلاف قیمت کف بازار با این قیمت، حباب سکه است.

با توجه به این تعریف، هم طلا حباب دارد، هم سکه. اما مسئله مهم این است که حباب طلا گذرا است اما سکه امامی در قطع‌های مختلف، همواره حباب دارد. صرفا درصد حباب سکه با توجه به میزان عرضه و تقاضا و شرایط بازار، کم و زیاد می‌شود.

مزایای طلا برای سرمایه گذاری

مزایای خرید طلا برای سرمایه گذاری شامل موارد زیر می‌شود.

• حفاظت از دارایی در برابر تورم
• دارایی امنیت در بحران‌ها
• نقدشوندگی مناسب
• قابلیت تفکیک‌پذیری 
• نیاز به دانش کمتر نسبت به سایر بازارها

با توجه به اینکه طلا در ایران تحت تاثیر قیمت دلار و طلای جهانی رشد می‌کند، همیشه از تورم جلوتر است. بنابراین می‌توانید با خرید طلا اطمینان داشته باشید که پول شما در برابر تورم محفوظ است. از سوی دیگر به علت ارزش ذاتی طلا، در بحران‌های جهانی مثل جنگ، طلا به عنوان یک دارایی امن شناخته می‌شود.

علاوه بر این موارد، طلا به دلیل عرضه و تقاضای زیاد در بازار، دارای قدرت نقدشوندگی بسیار بالا است. همچنین طلا آبشده، قابلیت تفکیک‌پذیری دارد. یعنی در صورتی که نیازمند پول نقد باشید، می‌توانید بخش از آن را برای رفع مشکل خود بفروشید.

در نهایت هر چند سرمایه گذاری بدون دانش و تخصص می‌تواند منجر به ضرر شود، اما بازار طلا به نسبت بسیاری از بازارهای دیگر، نیازمند تخصص کمتری است.

معایب طلا برای سرمایه گذاری

در کنار این مزایا، سرمایه گذاری روی طلا معایبی هم دارد که در ادامه می‌توانید مشاهده کنید.

• نداشتن درآمد ماهانه
• نوسان قیمتی بالا
• هزینه‌های جانبی
• ریسک سرقت
• نیاز به تشخیص زمان خرید و فروش

سرمایه گذاری روی طلا برخلاف برخی از بازارهای دیگر مثل بورس و ملک، درآمد ماهیانه به شما نمی‌دهد. همچنین خرید طلای زینتی یا شکسته (دست دوم) می‌توانید هزینه‌هایی مثل اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده را به شما تحمیل کند. حتی نگهداری طلا (در گاوصندوق یا صندوق امانات بانک) می‌تواند هزینه‌هایی را بر شما به همراه داشته باشد.

به غیر از موارد، ریسک نوسان قیمت و سرقت یا گم شدن نیز در سرمایه گذاری روی طلا قابل توجه هستند. علاوه بر این، برای کسب سود در سرمایه گذاری روی طلا، باید بتوانید زمان مناسب برای خرید و فروش را تشخیص دهید.

مزایای سکه برای سرمایه گذاری

موارد زیر از جمله مزایای سرمایه گذاری روی سکه است.

• حفاظت از دارایی در برابر تورم
• نقدشوندگی بالا
• عرضه و تقاضای بالا در بازار
• نداشتن برخی از هزینه‌های جانبی

سکه هم مشابه طلا، به دلیل اینکه تحت تاثیر قیمت دلار و طلای جهانی است، محافظ خوبی برای دارایی‌های شما در مقابل تورم است. به دلیل عرضه و تقاضای بالا، سکه نقدشوندگی بالایی دارد. علاوه بر این، در خرید سکه، هزینه‌های جانبی مثل اجرت ساخت و مالیات را نمی‌پردازید.

معایب سکه برای سرمایه گذاری

سکه نیز مانند طلا، در کنار مزایای جذاب، معایبی برای سرمایه گذاری دارد که در ادامه مشاهده می‌کنید.

• وجود حباب در قیمت سکه
• تاثیرپذیری بالا از سیاست‌های دولتی
• ریسک نگهداری
• نوسان قیمتی بالا
• نیاز به دانش

همانطور که توضیح دادیم، بر خلاف طلا که حباب قیمتی آن گذرا است، سکه همیشه حباب دارد. وجود حباب در سکه هر چند می‌تواند رشد قیمتی آن و سود شما را افزایش دهد، اما در صورتی که دانش لازم را نداشته باشید، می‌تواند سود شما را کاهش دهد یا حتی باعث متضرر شدن شما شود.

از آن جایی که ضرب سکه و انتشار آن در بازار به واسطه سیاست‌های مالی دولتی انجام می‌شود، بنابراین بازار سکه همیشه می‌تواند تحت تاثیر تصمیمات دولتی، تغییر وضعیت دهد که این مسئله یکی از معایب آن است. در نهایت نوسان قیمت، ریسک سرمایه گذاری شما در کوتاه مدت روی سکه را افزایش می‌دهد.

برای پس انداز طلا بهتر است یا سکه

طلا و سکه هر دو برای پس انداز کردن مناسب هستند. زیرا هر دو از ارزش دارایی شما در برابر تورم حفاظت می‌کنند. اما مسئله مهم برای پس انداز کردن با خرید طلا یا سکه این است که پس از چه مدتی به پول خود نیازمند می‌شوید؟

اگر هدف شما بلند مدت باشد، احتمالا سکه رشد بیشتری به نسبت طلا دارد. اما اگر هدف شما کوتاه مدت است، در حال پذیرش ریسک زیادی هستید. زیرا هم طلا هم سکه، به دلیل نوسان بالا در کوتاه مدت ممکن است دچار ریزش قیمتی شوند.

البته اگر در خرید و فروش طلا و سکه حرفه‌ای باشید، شاید بتوانید در کوتاه مدت با تخصص در تحلیل تکنیکال بازار، از سکه سود بیشتری بدست آورید. اما توصیه ما این است که اگر تخصصی در این زمینه ندارید، برای کوتاه مدت به پس انداز با طلا و سکه فکر نکنید.

طلای آب شده بخرم یا سکه

اگر پول شما کم است و مثلا می‌خواهید با پس انداز ماهیانه خود وارد سرمایه گذاری شوید، بهتر است به جای اینکه پول خود را برای خرید سکه جمع کنید، هر ماه مقداری طلای آبشده خریداری کنید. اگر پول کافی دارید، با نگاه بلند مدت، احتمالا با خرید سکه، سود بیشتری بدست می‌آورید.

اگر نگاه شما کوتاه مدت است، در صورتی که دانشی در خصوص بازار طلا و تحلیل آن ندارید، سرمایه گذاری توصیه نمی‌شود. اما در صورت داشتن تخصص، احتمالا با تحلیل درست، روی سکه می‌توانید سود بهتری بدست آورید.

طلای زینتی بهتر است یا سکه

در مقایسه سرمایه گذاری روی طلای زینتی یا سکه، قطعا سکه از هر جهت بهتر است. با خرید طلای زینتی شما حداقل باید ۱۰ درصد از قیمت طلا را به عنوان اجرت ساخت پرداخت کنید. حتی در بسیاری از موارد اجرت ساخت به ۲۵ تا ۳۰ درصد هم می‌رسد. علاوه بر این باید ۱۰ درصد از مبلغ اجرت ساخت را به عنوان مالیات پرداخت کنید.

بنابراین حاشیه سود شما با خرید طلای زینتی بسیار کاهش می‌یابد. علاوه بر این در هنگام فروش طلای زینتی، مبلغ پرداختی به شما متناسب با تمیز بودن یا آسیب‌های جزئی احتمالی، می‌تواند کاهش یابد. در نتیجه خرید طلای زینتی برای سرمایه گذاری را توصیه نمی‌کنیم. 

طلا شکسته بهتر است یا سکه

طلای شکسته فاقد اجرت ساخت است، همین باعث می‌شود عده‌ای تصور کنند خرید آن برای سرمایه گذاری انتخاب درستی است. اما برای سرمایه گذاری، سکه بهتر از طلای شکسته یا دست دوم است. زیرا در خرید طلای دست دوم، شما سود فروشنده را پرداخت می‌کند. علاوه بر این، در هنگام فروش، آن را با قیمت پایین‌تری از شما خریداری می‌کنند.

طلا سود بیشتری دارد یا سکه

سود سرمایه گذاری روی سکه، مخصوصا در بلند مدت، بیشتر از طلا است. البته در بررسی سود طلا و سکه، طلای زینتی و شکسته (دست دوم) را کنار گذاشته و فقط طلای آبشده را با سکه مقایسه می‌کنیم. در مورد سکه هم، قیمت تمام‌سکه و ربع‌سکه که کمترین و بیشتری حباب را دارند در نظر می‌گیریم.

همچنین برای اینکه بررسی ما داده‌های واقعی‌تری داشته باشد، بازدهی سکه و طلا را در یک بازه زمانی ۱۰ ساله مورد ارزیابی قرار می‌دهیم. می‌توانید این مقایسه را در ادامه مشاهده کنید.

• رشد هر گرم طلای ۱۸ عیار: ۳۲۴۲٪ معادل ۳۲/۴۲ برابر
• رشد تمام‌سکه امامی: ۳۹۲۶٪ معادل ۳۹/۲۶ برابر
• رشد هر ربع‌سکه: ۴۹۴۹٪ معادل ۴۹/۴۹ برابر

البته به این موضوع توجه داشته باشید که رشد قیمتی مربوط به بازه زمانی ۱۰ سال گذشته است. پس توقع نداشته باشید که مثلا با سرمایه گذاری زیر یک سال، سود جذابی بدست آورید. بلکه به دلیل نوسان زیاد طلا و سکه، ممکن است در کوتاه مدت دچار ضرر شوید.

در نهایت خرید طلا یا سکه کدام بهتر است؟

طلا و سکه هر دو در کوتاه مدت ریسک بسیار زیادی دارند اگر تخصصی ندارید، توصیه نمی‌شود. حال اگر به دنبال سرمایه گذاری کم ریسک‌تر هستید، بهتر است به طلای آبشده فکر کنید، زیرا به دلیل نداشتن حباب دائمی، ریسک کمتری دارد. اما اگر نگاه بلند مدت (بیش از ۳ سال) برای سرمایه گذاری دارید، سکه می‌تواند گزینه بهتری باشد.

اگر با توجه به شرایطی که دارید، به دنبال یک سرمایه گذاری کم ریسک در کوتاه مدت هستید که سود خوبی به شما بدهید، سرمایه گذاری از طریق پلتفرم آکومتر می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد.

پلتفرم آکومتر؛ سرمایه گذاری کم ریسک در کوتاه مدت

پلتفرم آکومتر امکان خرید متری مسکن را به صورت آنلاین برای شما فراهم کرده است. اگر درباره این روش سرمایه گذاری اطلاعاتی ندارید، می‌توانید مقاله «فروش متری مسکن چیست؟» را مطالعه کنید.

با استفاده از این پلتفرم می‌توانید با پولی در حد یک نیم‌سکه، سرمایه گذاری در ملک را به صورت متری شروع کنید. می‌دانیم ریسک بازار املاک بسیار پایین است، بنابراین با استفاده از این روش، یک سرمایه گذاری کم ریسک در انتظار شماست.

همچنین با استفاده از پلتفرم آکومتر می‌توانید علاوه بر رشد بازار املاک، از سود ساخت و ساز هم بهره‌مند شوید. با توجه به اینکه مدت اجرای پروژه‌های آکومتر، بین ۶ تا ۹ ماه است، می‌توانید از این طریق، یک سرمایه گذاری کم ریسک با سود خوب در کوتاه مدت را تجربه کنید.

برای سرمایه گذاری یا سوال در خصوص پروژه‌های آکومتر، می‌توانید با شماره ۰۲۱۹۱۰۹۹۱۸۸ تماس حاصل فرمایید.