سرمایه گذاری در بانک و خرید طلا، هر کدام طرفداران خود را دارند. اما انتخاب بین این دو، بین خواسته‌ها، شرایط و اهداف شما از سرمایه گذاری وابسته است. برای اینکه تصمیم خود را در این زمینه نهایی کنید، باید مزایا و معایب هر کدام از این روش‌ها را بدانید. در ادامه این موارد را توضیح می‌دهیم.
مزایای سرمایه گذاری در بانک
سپرده‌گذاری در بانک یکی از امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. این روش برای افرادی که ریسک‌پذیر نیستند بسیار مناسب است. مزایای این روش را در ادامه مشاهده می‌کنید.
- امنیت بالا
امنیت نگهداری پول در بانک، از اغلب روش‌های دیگر بسیار بیشتر است. با سرمایه گذاری در بانک، اطمینان دارید که اصل سرمایه شما در بانک محفوظ است.
- درآمد غیر فعال
با سپرده‌گذاری در بانک، سود مشخصی را در بازه‌های زمانی مشخصی دریافت می‌کنید. این موضوع برای افرادی که به دنبال ایجاد درآمد غیرفعال هستند، ویژگی جذابی است.
- نقدشوندگی آسان
برداشت وجه از سپرده بانکی بسیار ساده و سریع انجام می‌شود. البته اگر سپرده شما بلند مدت باشد، پس از گذشت زمان مشخصی می‌توانید از حساب خود برداشت کنید.
- عدم نیاز به تخصص
برخلاف سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند بورس، طلا یا ارز دیجیتال که نیاز به تحلیل و اطلاعات تخصصی دارند، سرمایه‌گذاری در بانک به دانش یا تجربه خاصی نیاز ندارد و برای تمامی افراد مناسب است.
- محافظت در برابر ریسک‌های بازار
بازارهای مالی مانند طلا یا بورس نوسانات زیادی دارند، اما سرمایه‌گذاری در بانک، از این نوسانات در امان است.
معایب سرمایه گذاری در بانک
هر چند سپرده‌گذاری بانکی امن و بدون ریسک است، اما معایب قابل توجهی دارد. انتخاب اول برخی از افراد بدون توجه به این معایب، سپرده‌گذاری بانکی است. اما توصیه می‌کنیم به سادگی از کنار این موارد عبور نکنید.
- از بین رفتن ارزش دارایی
سود بانکی، طی دهه‌های گذشته همواره کمتر از نرخ تورم بوده است. بنابراین هر چند اصل پول شما در بانک محفوظ است، اما به مرور زمان، ارزش خود را در مقابل تورم از دست می‌دهد. نگهداری پول در بانک، مثل نگهداری یخ، زیر نور خورشید است.
- محدودیت در سودآوری
سود سپرده‌های بانکی به‌صورت ثابت است و برخلاف بازارهای پرریسک‌تر مثل بورس یا طلا، امکان کسب بازدهی بالا را ندارد. اگر به دنبال کسب سود زیاد هستید، این ویژگی برای شما جذاب نیست.
- کاهش جذابیت در شرایط تغییر سیاست‌های بانکی
سود بانکی به واسطه تصمیمات حاکمیتی، توسط بانک مرکزی ممکن است تغییر کند. اعمال چنین تغییراتی که در سال‌های پیش‌تر نیز شاهد آن بودیم، جذابیت این نوع از سرمایه گذاری را کاهش می‌دهد.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری با پول کم
مزایای خرید طلا برای سرمایه گذاری
طلا همیشه از محبوبیت زیادی در میان سرمایه گذاران برخوردار بوده است. در ادامه با مرور مزایای خرید طلا برای سرمایه گذاری، دلایل این محبوبیت را بررسی می‌کنیم.
حفظ ارزش دارایی در برابر تورم
قیمت طلا در ایران وابسته به قیمت دلار و قیمت طلای جهانی (انس طلا) است. بنابراین با توجه به اینکه تورم در ایران، همراستا با تغییرات قیمت دلار است، می‌توانید مطمئن باشید که خرید طلا، قطعا ارزش دارایی شما را حفظ می‌کند.
نقدشوندگی بالا
عرضه و تقاضای بالا باعث شده است که طلا یکی از دارایی‌هایی باشد که نقدشوندگی بالایی دارد. این ویژگی باعث می‌شود، داشتن طلا، حتی در شرایط بحرانی به داد شما برسد.
دارایی امن در زمان بحران‌ها
طلا در زمان بحران‌های مختلف اقتصادی یا سیاسی در سراسر جهان، به عنوان یک دارایی امن شناخته می‌شود. در این مواقع، تقاضا برای طلا افزایش یافته و قیمت آن رشد می‌کند.
تنوع در روش‌های سرمایه گذاری
طلا را می‌توانید در انواع مختلفی مثل طلای آبشده، سکه، به صورت صندوق طلا در بورس و… خریداری کنید. هر کدام از این روش‌های ویژگی‌های خاص خود را داشته و دست شما را برای سرمایه گذاری روی طلا در شرایط مختلف باز می‌گذارند.
معایب خرید طلا برای سرمایه گذاری
قطعا طلا برای سرمایه گذاری دارای مزایای زیادی است، اما نباید از معایب آن غافل باشید. آگاهی از این معایب می‌توانید شما را به خوبی در انتخاب روش سرمایه گذاری راهنمایی کند.
نوسانات قیمتی بالا
یکی از ریسک‌های جدی برای هر بازاری، نوسان قیمتی زیاد است. نوسان قیمتی بالا می‌تواند در کوتاه مدت ریسک سرمایه گذاری شما را به شدت افزایش دهد. طلا، یکی از بازارهایی است که نوسان قیمتی زیادی دارد. به این معنا که ممکن است یک روز پس از خرید طلا، شاهد سقوط ناگهانی قیمت آن باشید.
نبود درآمد ثابت
طلا برخلاف سپرده‌گذاری بانکی، درآمد ثابت ماهانه به شما نمی‌دهد. در واقع سود طلا حاصل از رشد قیمت و افزایش ارزش آن است. بنابراین با سرمایه گذاری روی طلا، خبری از درآمد ماهانه نیست.
هزینه‌های جانبی خرید و نگهداری
خرید طلا به روش سنتی از بازار، هزینه‌های نگهداری و تامین امنیت آن را به شما تحمیل می‌کند. اگر طلای زینتی خریداری کنید، هزینه‌های اجرت ساخت و مالیات را باید پرداخت کنید. در صورت خرید طلا از بورس نیز باید هزینه انبارداری بپردازید.
ریسک‌های امنیتی
نگهداری طلا به صورت فیزیکی در جاهایی مثل خانه یا محل کار، خطر جدی سرقت را به همراه دارد. البته با خرید طلا از بورس این ریسک حذف می‌شود.
نیاز به تخصص برای سرمایه گذاری
برای سودآوری، باید زمان مناسبی را برای خرید و فروش طلا انتخاب کنید. خرید در اوج قیمت ممکن است باعث کاهش بازدهی شود و سرمایه‌گذاری شما را کم‌اثر کند. برای تشخیص زمان درست ورود به بازار و خروج از آن، باید تحلیل بازار را بلد باشید.
مقایسه سودآوری سرمایه گذاری در بانک با طلا
تکلیف سرمایه گذاری در بانک مشخص است. سود سالانه سرمایه گذاری در بانک در صورتی که حساب بلند مدت باز کنید، حداکثر ۲۲/۵ درصد است. اما سود سرمایه گذاری روی طلا، تابع قیمت عوامل زیر است.
- قیمت دلار
- قیمت طلای جهانی (انس جهانی)
- شرایط بازار
بنابراین بازده سرمایه گذاری روی طلا، می‌تواند در سال‌های مختلف، کاملا متفاوت باشد. در نتیجه برای مقایسه سرمایه گذاری در بانک و طلا، سودآوری آن‌ها را در بازه زمانی ۱۰ سال گذشته بررسی می‌کنیم.
بررسی سودآوری بانک در ۱۰ سال گذشته
برای بررسی سود سرمایه گذاری در بانک طی یک بازه زمانی ۱۰ ساله، فرض می‌کنیم ۱۰ سال پیش مبلغی را در بانک سپرده‌گذاری کرده و در این مدت هیچ برداشتی نکرده‌ایم. با این فرض، سود هر ساله را محاسبه کرده و مبلغی که در سال قبلی در بانک موجود بوده اضافه می‌کنیم. به این ترتیب سود تجمیعی را محاسبه می‌نماییم.
با این روش محاسبه، سود سرمایه گذاری ۱۰ ساله در بانک، معادل ۵۳۵ درصد می‌شود. به عبارت دیگر، با سپرده‌گذاری در بانک، پول شما از ۱۰ سال پیش تا امروز، ۵/۳۵ برابر می‌شود.
بررسی سودآوری سرمایه گذاری روی طلا در ۱۰ سال گذشته
برای محاسبه سود سرمایه گذاری روی طلا، می‌توانیم طلای آبشده، تمام‌سکه، نیم‌سکه یا ربع‌سکه را در نظر بگیریم. معمولا بازدهی انواع مختلف سکه به علت داشتن حباب، بیشتر از طلای آبشده است. بنابراین ما برای محاسبه خود، طلای آبشده را در نظر می‌گیریم.
با بررسی اطلاعات قیمتی مربوط به طلای ۱۸ عیار، متوجه می‌شویم رشد قیمت آن در بازه زمانی ۱۰ سال گذشته، ۳٬۲۴۳ درصد بوده است. به عبارت دیگر، قیمت هر گرم طلا ۱۸ عیار در این ۳۲/۴۳ برابر شده است. با این مقایسه کاملا مشخص است سودآوری طلا بیشتر از سپرده‌گذاری بانکی است.
پیشنهاد می‌کنیم این مطلب هم بخوانید : سرمایه گذاری در طلا یا دلار
سرمایه گذاری در بانک به چه کسانی توصیه می‌شود؟
سرمایه گذاری در بانک به افرادی توصیه می‌شود که اگر میزان سود را در یک کفه ترازو گذاشته و امنیت سرمایه گذاری و نداشتن ریسک را در کفه دیگر ترازو قرار دهند، وزن کفه امنیت برای آن‌ها به صورت واضحی سنگین‌تر است.
به عنوان مثال، بخشی از این افراد می‌توانند کسانی باشند که از نظر مالی چندان در پی پیشرفت نیستند، و به کسب سودی هر چند کمتر از رشد تورم، قانع هستند. افرادی دیگری که می‌توانند مخاطب سرمایه گذاری در بانک باشند، کسانی هستند که کمترین دانش و ریسک‌پذیری در سرمایه گذاری را دارند.
خرید طلا برای سرمایه گذاری به چه کسانی توصیه می‌شود؟
افرادی که سود جذاب را در کنار ریسک بالا می‌پذیرند، از جمله افرادی هستند که سرمایه گذاری روی طلا به آن‌ها توصیه می‌شود. علاوه بر این افراد، کسانی که می‌توانند نگاه بلند مدت (بیش از ۱ سال) برای سرمایه گذاری داشته باشند، جزو افرادی هستند که خرید طلا برای سرمایه گذاری برای آن‌ها مناسب است.
اما در کنار این روش‌ها، راهکاری وجود دارد که به واسطه آن می‌توانید هم ریسک کمی را تجربه کنید، هم سودی فراتر از تورم بدست آورید، هم در کوتاه مدت (زیر ۱ سال) به سود برسید. در ادامه این روش سرمایه گذاری را معرفی می‌کنیم.
اگر بین سرمایه گذاری در بانک یا خرید طلا سردرگمی و میخوای سرمایه‌گذاری‌های با ریسک کم و سود بالا رو پیدا کنی، همین الان شماره‌ت رو وارد کن!
روشی برای سرمایه گذاری کم ریسک، پرسود و کوتاه مدت
با استفاده از پلتفرم آکومتر، می‌توانید پول خود را با شیوه خرید متری مسکن، وارد بازار کم‌ریسک ملک کنید. برای آشنایی با این روش می‌توانید مقاله «فروش متری مسکن چیست؟» را مطالعه کنید.
در این روش، شما ملک را به صورت متری خریداری کرده و علاوه بر سود حاصل از رشد ملک، از سود ساخت و ساز نیز بهره‌مند می‌شوید. بنابراین می‌توانید اطمینان داشته باشید که سود شما، فراتر از رشد تورم خواهد بود. در صورت تمایل برای سرمایه گذاری در ملک به این روش، می‌توانید با شماره ۰۲۱۹۱۰۹۹۱۱۸ تماس حاصل فرمایید.
